Ubezpieczenie leczenia za granicą - jak uzyskać dostęp do leczenia na całym świecie?

W przypadku poważnego stanu chorobowego czas może odgrywać bardzo ważną rolę. Niektóre metody leczenia są dostępne jedynie poza granicami Polski. Niestety, lokalny odpowiednik Narodowego Funduszu Zdrowia ani standardowa polisa turystyczna nie sfinansują kosztów leczenia, które mogą wynosić nawet miliony złotych. Możesz je pokryć, jeśli posiadasz ubezpieczenie leczenia za granicą. Sprawdź, jak działa taka polisa i co obejmuje.

Co to jest ubezpieczenie leczenia za granicą?

To polisa, w ramach której towarzystwo ubezpieczeniowe może zorganizować dla Ciebie leczenie w klinice zagranicznej, pokryć koszty i zapewnić opiekę specjalistów w przypadku zachorowania na nowotwór złośliwy lub inną chorobę, którą obejmuje ochrona. Najczęściej możesz z niej skorzystać jako z umowy dodatkowej do ubezpieczenia na życie.

Czy na pewno potrzebuję ubezpieczenia leczenia za granicą?

Standardowe ubezpieczenie zdrowotne, które posiadasz, nie zawsze będzie wystarczające. Taka ochrona działa wyłącznie w Polsce i nie pokrywa kosztów leczenia za granicą.

Polisa nie tylko pokrywa wszystkie wydatki. Ubezpieczyciel może pomóc w wyborze kliniki, organizacji dokumentacji medycznej, tłumaczeniu raportów medycznych, a także zapewnić wsparcie organizacyjne, konsultacje ze specjalistami i transport medyczny.

Co możesz zyskać dzięki ubezpieczeniu leczenia za granicą?

To musisz sprawdzić w konkretnej polisie, gdyż zakres może się różnić. Często w ramach takiej ochrony uzyskasz

• drugą opinię medyczną w zagranicznym szpitalu,

• pokrycie kosztów transportu do wybranej placówki medycznej, łącznie z organizacją podróży,

• opłacenie kosztów leczenia za granicą,

• pomoc tłumacza w trakcie leczenia,

• pokrycie kosztów biletów i transferów,

• kontrolę stanu zdrowia po zakończeniu leczenia w placówkach medycznych w Polsce i za granicą.

Często suma ubezpieczenia w przypadku takich polis wynosi 2 mln euro, ale towarzystwa mogą oferować różne warianty.

Jakie choroby obejmuje ubezpieczenie leczenia za granicą?

To sprawdzisz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), gdyż zakres ochrony może się różnić w zależności od towarzystwa i proponowanego przez nie wariantu polisy. Najczęściej obejmuje:

• nowotwór złośliwy (guzy o charakterze złośliwym, które niekontrolowanie rosną),

• rak przedinwazyjny lub carcinoma in situ (Tis),

• zmiany przedrakowe sklasyfikowane jako dysplazja dużego stopnia,

• pomostowanie aortalno-wieńcowe (bypass),

• operacje chirurgiczne wewnątrz mózgoczaszki,

• przeszczep narządów, np. nerki, płat płuca, segment wątroby albo przeszczep szpiku kostnego.

Czytaj także: Jak działa ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby?

W każdym przypadku sprawdź, jak działa ubezpieczenie i w przypadku jakich zachorowań towarzystwo ubezpieczeniowe zorganizuje leczenie za granicą i pokryje koszty.

Co zrobić, aby skorzystać z ubezpieczenia kosztów leczenia za granicą?

Zasady korzystania z opieki medycznej znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W większości przypadków wygląda to następująco:

1. Kiedy otrzymasz diagnozę od lekarza prowadzącego i okaże się, że Twoje ubezpieczenie kosztów leczenia obejmuje tę konkretną jednostkę chorobową, skontaktuj się z ubezpieczycielem.

2. Skontaktuje się z Tobą opiekun, który będzie koordynować cały proces realizacji umowy.

3. Na podstawie otrzymanej dokumentacji medycznej i badań diagnostycznych lekarz zagraniczny oceni Twój stan zdrowia i zaproponuje plan leczenia.

4. Otrzymasz rekomendację szpitali, z których możesz wybrać jeden, gdzie będzie realizowany proces leczenia.

5. Ubezpieczyciel ustali z Tobą termin wyjazdu. Może zapewnić pokrycie kosztów podróży i zakwaterowanie za granicą.

6. Towarzystwo zorganizuje i opłaci pobyt i leczenie w szpitalu, łącznie z badaniami molekularnymi, lekami, opieką i posiłkami. Szczegółowy zakres znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

7. Otrzymasz informacje o procesie leczenia. W ramach polisy otrzymasz wsparcie tłumacza, aby móc porozumiewać się w języku polskim, jeśli tego potrzebujesz.

8. Ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia na całym świecie, a dokładnie w wybranych krajach, nawet jeśli będzie przebiegać w kilku etapach.

9. Po zakończeniu leczenia możesz kontrolować stan zdrowia w Polsce lub za granicą.

Porównanie ofert ubezpieczenia kosztów leczenia za granicą

Masz do wyboru co najmniej kilka ofert. Biorąc pod uwagę, że wiele towarzystw korzysta z tego samego operatora medycznego, często różnice w ofertach są niewielkie. Największe różnice dotyczą karencji, wysokości składki i elementów OWU. W poniższej tabeli porównaliśmy wybrane oferty:

Na co zwrócić uwagę przed zakupem ochrony ubezpieczeniowej?

Zanim zdecydujesz się na daną polisę, porównaj kilka ofert pod kątem:

• listy chorób objętych ochroną – część polis obejmuje tylko kilka kategorii ciężkich zachorowań,

• sumy ubezpieczenia – przeważnie wynosi 2 miliony euro, ale może być inna,

• karencji – często 90–180 dni, w tym okresie ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności,

• wieku, w którym możesz zacząć korzystać z ochrony i ją kontynuować, np. w PZU musisz mieć co najmniej 18 lat, a nie więcej niż 64 lata, zaś w ERGO Hestia z ochrony można skorzystać do 64 lat i kontynuować do 85 lat,

• zakresu leczenia po powrocie do Polski – co obejmuje dalsze leczenie po powrocie do kraju,

• czy polisa działa indywidualnie, czy tylko jako dodatek do ubezpieczenia na życie – najczęściej możesz z niej skorzystać jako dodatkowej umowy.

Ubezpieczenie leczenia za granicą – czy warto?

Mając tę polisę, możesz skorzystać w trakcie trwania ubezpieczenia z oferty zagranicznych klinik, co jest w wielu przypadkach jedynym sposobem na wyleczenie. Koszty takiej opieki mogą wynosić setki tysięcy, a nawet miliony złotych. Posiadanie polisy może być jednym sposobem na zapewnienie sobie niezbędnych badań klinicznych i odpowiedniej opieki.

FAQ: najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie leczenia za granicą