Spis treści
Nie jest przesadą twierdzenie, że ubezpieczenie na życie to jeden z najważniejszych filarów, na których możemy oprzeć nasze finansowe zabezpieczenie na przyszłość. Wynika to z zakresu ochrony tej polisy – można wówczas liczyć na wsparcie na wypadek śmierci ubezpieczonego, poważnego zachorowania lub innych trudnych zdarzeń.
Przede wszystkim indywidualna polisa na życie to dobre rozwiązanie w sytuacji, gdy chcesz zapewnić ochronę finansową swoim bliskim. Jednocześnie musisz mieć na uwadze, że zakup polisy na życie nie powinien być pochopną decyzją. Wręcz przeciwnie: warto się nad tym poważnie zastanowić. W naszym tekście omówimy kwestię ceny polisy na życie i poszukamy tanich ofert, które warto rozważyć.
Czym jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie to umowa zawierana z towarzystwem ubezpieczeniowym. Najważniejszym celem tego typu polisy jest zapewnienie ochrony finansowej beneficjentom na wypadek zgonu ubezpieczonego (w wyniku nieszczęśliwego zdarzenia lub choroby).
Warto wiedzieć
Polisa na życie to nie tylko pieniądze na otarcie łez. To przede wszystkim wsparcie ekonomiczne, które pozwala bliskim osoby zmarłej dostosować się do nowej, trudnej sytuacji życiowej i pokryć koszty pogrzebu.
Więcej na temat sposobu działania polis na życie i zdrowie znajdziesz w naszym przewodniku: Ubezpieczenie na życie — kompleksowy poradnik dla zabieganych.
Zakres ochrony polisy na życie
Choć określenie ubezpieczenie na życie kojarzy się głównie ze wsparciem na wypadek zgonu, polisa ta może oferować również dodatkowe usługi:
- NNW – odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku.
- Wsparcie w przypadku poważnego zachorowania – świadczenie pieniężne oraz pomoc w organizacji leczenia.
- Polisa z komponentem inwestycyjnym – część składki może być inwestowana przez ubezpieczyciela (ryzyko ponosi klient).
- Wsparcie na wypadek utraty pracy – opcja dostępna w wybranych wariantach jako dodatek.
Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie na życie?
Najtańsze ubezpieczenie na życie – jaki jest koszt polisy?
Jeśli zastanawiasz się, ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie na życie, zerknij do naszego zestawienia. Zebraliśmy kilka przykładowych ofert polis, które są niedrogie, ale zapewniają solidną ochronę na wypadek zgonu, a także choroby czy uszczerbku na zdrowiu, do którego doszło w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
Acti Ochrona MACIF Życie
MACIF Życie oferuje sumy polisy z sumą ubezpieczenia od 30 000 zł do nawet 3 000 000 zł.
W przypadku wyboru minimalnej sumy ubezpieczenia należy liczyć się ze składką na poziomie wynoszącym niewiele, bo 100 zł w skali roku.
Standardowo jednak cena ubezpieczenia to nawet kilkaset złotych miesięcznie, np. 198 zł rocznie przy sumie 100 000 zł dla 20‑latka lub 417 zł dla 40‑latka.
Indywidualne terminowe ubezpieczenie Allianz Życie
Allianz Życie oferuje swoim klientom ubezpieczenie z ochroną do 81. roku życia.
Ubezpieczyciel wyznaczył minimalną sumę ubezpieczenia w wysokości 1000 zł, co wiąże się ze składkami na poziomie wynoszącym zaledwie kilka-kilkanaście złotych miesięcznie. To oznacza tanie ubezpieczenie.
Rozwiązanie idealne dla osób już posiadających zobowiązania kredytowe i niemogących pozwolić sobie na wyższe opłaty.
Plan Ochronny UNIQA TUnŻ
UNIQA Życie oferuje swoim klientom ubezpieczenie w cenie od 55 zł miesięcznie.
Ochrona obejmuje życie ubezpieczonego, a także jego zdrowie i następstwa nieszczęśliwych wypadków.
Ochrona+ Nationale Nederlanden
Nationale Nederlanden ma w swojej ofercie produkt ubezpieczeniowy Ochrona+; jest on dostępny dla osób w wieku od 18 do 70 lat.
Wysokość składki ubezpieczeniowej w standardowym wariancie wynosi 40 zł. Oprócz tego trzeba liczyć się z możliwością dokupienia rozszerzeń.
Małgorzata Pawlaczek
Spec. ds. ubezpieczeń
Jak widzisz, koszt takiej polisy to zwykle kilkanaście-kilkadziesiąt złotych miesięcznie – tyle, ile jedno wyjście do restauracji. Można zatem dość łatwo zapewnić najtańsze ubezpieczenie na życie zarówno sobie, jak i najbliższym.
Od czego zależy koszt ubezpieczenia na życie?
To, ile wyniesie składka ubezpieczenia z tytułu polisy na życie, zależy między innymi od takich czynników jak:
- wiek ubezpieczonego – to jeden z elementów, które najmocniej wpływają na to, ile kosztuje ubezpieczenie. Towarzystwa ubezpieczeniowe przyjęły politykę, zgodnie z którą młodsze osoby zazwyczaj płacą niższe składki, ponieważ ryzyko wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem jest znacznie niższe niż u osób w podeszłym wieku.
- Suma ubezpieczenia – wysokość sumy ubezpieczenia wpływa na wysokość składki, a tym samym na to, ile kosztuje ubezpieczenie.
Definicja
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota świadczenia wypłacanego przez towarzystwo. W przypadku śmierci wypłacane jest 100% tej sumy, a przy uszczerbku na zdrowiu – ustalony procent.
- Rodzaj polisy – produkty z dodatkami (np. poważne zachorowanie, inwestycje) są droższe. Ubezpieczenie na życie może obejmować dodatkowe umowy, gwarantujące choćby wypłatę środków na wypadek poważnego zachorowania, nieszczęśliwego wypadku czy utraty pracy. Wysokość składki zależy więc także od zakresu ochrony.
- Stan zdrowia – osoby zdrowe płacą mniej, ponieważ statystycznie ryzyko wystąpienia zdarzeń, jak choroba czy zgon ubezpieczonego jest niższe.
Warto wiedzieć
Przed zakupem polisy klient wypełnia ankietę medyczną, dotyczącą jego stanu zdrowia. Udzielenie nieprawdziwych informacji, zatajenie chorób i innych schorzeń oraz dolegliwości może skutkować w przyszłości odmową wypłaty świadczenia.
Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie na życie?
Zakup polisy to zwykle dobra decyzja – ale najpierw trzeba wybrać tę właściwą. Przeglądanie OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) choć konieczne, jest z pewnością czasochłonne. Porównywarka ubezpieczeń może okazać się bardzo pomocna przy zakupie polisy.
Jak działa porównywarka ubezpieczeń na życie?
Czym jest porównywarka ubezpieczeniowa? To narzędzie, które zestawia oferty towarzystw, prezentując:
- szacunkowy koszt zakupu polisy na życie,
- okres karencji,
- wyłączenia odpowiedzialności,
- warunki otrzymania świadczenia,
- sumę ubezpieczenia,
- czas trwania umowy.
Można w ten sposób bardzo łatwo porównać poszczególne produkty i znaleźć najtańsze ubezpieczenie na życie.
Dla kogo najtańsze ubezpieczenie będzie odpowiednim rozwiązaniem?
Dla osób, które chcą mieć zabezpieczenie w razie śmierci, ale nie potrzebują dodatkowych rozszerzeń najtańsze ubezpieczenie na życie będzie wystarczającym rozwiązaniem. Warto jednak pamiętać, że zapewnia ono niestety jedynie podstawową ochronę, tzn. wypłatę środków na wypadek zgonu.
W przypadku droższych produktów, z szerszym zakresem ochrony, można liczyć na zabezpieczenie finansowe nie tylko na wypadek śmierci. Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje również w przypadku zachorowania, utraty zdrowia wskutek nieszczęśliwego wypadku, trwałego uszczerbku na zdrowiu czy utraty pracy.
Ubezpieczenie na życie – dlaczego warto się ubezpieczyć?
Młode i zdrowe osoby zazwyczaj nie myślą o śmierci. Jednak zgon może nastąpić niespodziewanie – w wyniku wypadku czy choroby. Ubezpieczenie na życie to sposób na zabezpieczenie bliskich przed dodatkowymi trudnościami finansowymi w trudnym czasie.
Korzyści z posiadania ubezpieczenia na życie:
- Zabezpieczenie rodziny – szczególnie w przypadku śmierci głównego żywiciela,
- Spłata kredytów i zobowiązań – środki z polisy mogą posłużyć do uregulowania długów, w tym kredytu hipotecznego,
- Edukacja dzieci – pieniądze mogą wesprzeć edukację dzieci osoby zmarłej.
Najczęściej zadawane pytania
Co warto zapamiętać?
Zakres ochrony może być szerszy niż tylko wypłata świadczenia na wypadek zgonu – zależy to od wybranego produktu.
Wysokość świadczenia zależy od sumy ubezpieczenia.
Można kupić polisę indywidualnie lub w ramach grupowego ubezpieczenia.
Skorzystaj z porównywarki, jeśli chcesz znaleźć najtańszą lub najlepiej dopasowaną ofertę.
Autor
Małgorzata Pawlaczek
Spec. ds. ubezpieczeń
Przyglądam się rynkowi ubezpieczeń, tworząc rzetelne i przystępne treści, które mają pomóc czytelnikom podejmować świadome decyzje. Łączę wiedzę ekspercką z codziennymi pytaniami i wątpliwościami osób rozważających ubezpieczenie, by prostym językiem wyjaśniać zawiłości polis i warunków ubezpieczenia.
