Jakie ubezpieczenie turystyczne wybrać?

Planując urlop wiele uwagi poświęcasz ofertom biur turystycznych, zapewnieniu licznych atrakcji, wyszukaniu miejsc wartych odwiedzenia, a także komfortowemu zakwaterowaniu. Warto równie skrupulatnie wybrać polisę turystyczną i inne formy ochrony, przydatne na wyjeździe. Dzięki temu – w razie wypadku lub potrzeby skorzystania z podstawowej pomocy medycznej (np. ambulatoryjnego opatrzenia skaleczenia) – unikniesz nieprzewidzianych wydatków.

Ale jeśli ból brzucha podczas wakacji w szwajcarskich Alpach okaże się zapaleniem wyrostka robaczkowego i konieczna będzie operacja, oszczędności mogą sięgnąć nawet kilkuset tysięcy złotych (wliczając w to transport medyczny – być może nawet helikopterem – do szpitala, koszty diagnostyki, zabiegu i pobytu w szpitalu).

Nieszczęśliwy wypadek na urlopie – mit czy realne ryzyko?

Statystyki są nieubłagane – w okresie urlopowym wzrasta liczba wypadków drogowych. Awarie samochodów, kolizje to nie jedyne zagrożenia, które mogą nas spotkać w trakcie wakacji. Drobne nieszczęśliwe wypadki, tj. zwichnięcie kostki, złamanie ręki czy zagubiony bagaż zdarzają się bardzo często, a za granicą mogą kosztować nas majątek.

Rodzaje ubezpieczeń turystycznych i dostępne opcje

Odpowiedź na pytanie, jakie ubezpieczenie turystyczne wybrać wbrew pozorom nie jest jednoznaczna. Ubezpieczenia podróżne oferują wszystkie największe towarzystwa ubezpieczeniowe w Polsce, m.in. Allianz, PZU, Generali oraz Warta. Przygotowaliśmy dla Ciebie przegląd najpopularniejszych polis. 

Jak wśród wielu ofert ubezpieczeń turystycznych wybrać tę najlepszą dla siebie? Jeśli nie masz zbyt wiele czasu, to dobrym rozwiązaniem będzie skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń turystycznych.

Prosty formularz pozwoli Ci szybko określić priorytety, a porównywarka zaoszczędzi Ci czasu, który musiałabyś / musiałbyś spędzić na analizowaniu rozmaitych ofert – od razu otrzymasz propozycje produktów dopasowanych do twoich potrzeb. 

Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne?

Co powinno zawierać dobre ubezpieczenie podróżne?

Zakres ochrony ubezpieczeniowej może być naprawdę szeroki – ważne, by dopasować go mądrze do własnych potrzeb. Co to oznacza w praktyce? Z jednej strony nie warto się nadubezpieczać, z drugiej zbyt mały zakres ochrony może Cię drogo kosztować. 

Planujesz urlop na plaży i nie zamierzasz odmawiać sobie drinków? Koniecznie dodaj do ochrony klauzulę alkoholową. A może wybierasz się na zimowy wypad na narty? W takiej sytuacji z pewnością przyda się rozszerzenie ochrony o sprzęt sportowy (otrzymasz odszkodowanie w razie jego zniszczenia lub kradzieży).

Osoby podróżujące samolotem powinny rozważyć ubezpieczenie bagażu podróżnego. Jeśli chorujesz np. na cukrzycę, koniecznie uwzględnij ubezpieczenie kosztów leczenia w razie zaostrzenia choroby przewlekłej.

Rodzicom podróżującym z dziećmi czy osobom, które zabierają na wyjazd zwierzaka, z pewnością przyda się OC w życiu prywatnym. Jeśli jedziesz na wakacje między innymi po to, by uprawiać rafting, wybierz rozszerzenie polisy o sporty wysokiego ryzyka.

Pamiętaj, że – niezależnie od zakresu – suma ubezpieczenia powinna pokrywać koszty leczenia w danym kraju. Ubezpieczenie podróżne powinno być dopasowane do Twoich potrzeb, rodzaju aktywności, stanu zdrowia, ryzyk, które mogą wystąpić w kraju, do którego się udajesz.

Ubezpieczenia turystyczne – przegląd wybranych ofert

Tabela 1. Ubezpieczenia turystyczne – przegląd wybranych ofert towarzystw ubezpieczeniowych. Opracowane w dniu 08.07.2025.

Kluczowe różnice i rekomendacje

• Signal Iduna wyróżnia się kompleksowością: ochrona zdrowotna, sport, przerwanie podróży, wsparcie prawne, transport zwłok i ochrona sprzętu – również w wersjach MultiTrip i dla młodzieży.
• Generali, AXA i Proama to solidne rozwiązania dla turystów aktywnych: oferują NNW, OC, ochronę sprzętu i COVID.
• Nationale Nederlanden i Warta dodają standardowo OC i NNW, ale wymagają dodatkowych rozszerzeń na sporty.
• PZU proponuje roczne ubezpieczenie „Bezpieczny Powrót” – świetne dla osób często i aktywnie podróżujących w wysokie góry.
• Signal Iduna – Bezpieczne Rezerwacje to korzystna opcja na wypadek rezygnacji z podróży przed wyjazdem.

Co warto rozważyć?

• Dla aktywnych: szukaj ofert z ochroną na sprzęt sportowy, OC sportowe i NNW.
• Jeśli często wyjeżdżasz – sprawdź MultiTrip (Signal Iduna, PZU).
• Planujesz przerwę w podróży? Warto dokupić opcję rezygnacji.
• Upewnij się, że suma ubezpieczenia (KL) odpowiada Twoim potrzebom (min. 100 000 EUR za granicą).

Na co uważać, wybierając ubezpieczenie podróżne?

Analizując dostępne na rynku ubezpieczeniowym oferty polis turystycznych, warto zwrócić uwagę na kwestie, które wpływające na „skuteczność” polisy, a tym samym satysfakcję klienta.

Ubezpieczenie ma Cię chronić w razie wypadku czy innego zdarzenia, stanowić wsparcie i pomoc, a nie okazać się kolejnym problemem. Wybierając polisę, zwróć uwagę na opisane poniżej kwestie.

Niska suma ubezpieczenia

Zbyt niska kwota świadczenia może wpędzić Cię w poważne kłopoty finansowe. Mimo że od wysokości SU zależy wysokość składki, zdecydowanie nie warto na niej oszczędzać. Szczególnie jeśli wyjeżdżasz do kraju, w którym jest, mówiąc kolokwialnie, drogo.

Dzięki ustalonej wysokiej sumie ubezpieczenia unikniesz sytuacji, w  których trzeba będzie wyciągnąć z własnej kieszeni pieniądze na pokrycie kosztów leczenia czy transportu do Polski.

Definiowanie sportów przez ubezpieczycieli

Sporty ekstremalne, wysokiego ryzyka czy sporty zimowe? Jeśli chcesz uniknąć nieprzyjemności i dodatkowych kosztów, dokładnie sprawdź, w jaki sposób towarzystwo ubezpieczeniowe definiuje konkretne aktywności. Wszystkie te informacje znajdziesz oczywiście w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).

Przykładowo, w OWU Nationale Nederlanden znajdziemy podział na trzy kategorie sportów:

1. Sporty zimowe – ubezpieczyciel wymienia dokładne nazwy dyscyplin, m.in. hokej, łyżwiarstwo, snowboard, saneczkarstwo, narciarstwo biegowe.
2. Sporty rekreacyjne – w OWU Nationale Nederlanden definiuje je w następujący sposób: „Twój wypoczynek, który obejmuje sporty inne niż sporty zimowe i ekstremalne”.
3. Sporty ekstremalne – podobnie jak w przypadku sportów zimowych ubezpieczyciel wymienia konkretne dyscypliny, które kwalifikuje jako sporty ekstremalne. Na liście znajduje się ponad 30 różnych dyscyplin, m.in. jazda na quadach, motolotniarstwo, baloniarstwo, sztuki walki, a także uczestnictwo w wyprawach do miejsc, tj. dżungla, lodowce, pustynia, w których trzeba sprostać ekstremalnym warunkom klimatycznym lub pogodowym.

W zależności od planowanej aktywności podczas urlopu warto stosownie się ubezpieczyć. Planujesz pływać żaglówką? A może wybierasz się na zimowy wypad na narty?

Limity świadczeń

Kupując ubezpieczenie, sprawdź nie tylko sumę ubezpieczenia, ale również limity wypłaty świadczeń. W zależności od wybranej oferty możesz otrzymać od kilku procent do 100% sumy ubezpieczenia. 

Dla przykładu w Nationale Nederlanden ubezpieczyciel pokrywa koszty leczenia choroby przewlekłej do 20% sumy ubezpieczenia. (Wyższe świadczenie wymaga dodatkowej opłaty). 

Z kolei w AXA część świadczeń (m.in. ratownictwo medyczne, transport medyczny) opłacana jest maksymalnie do kwoty 100% SU, natomiast inne opłacane są maksymalnie do wskazanej w polisie kwoty. W przypadku leczenia stomatologicznego jest to od 900 zł do 2000 zł (kwota zależy od wybranego wariantu ubezpieczenia), a w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu: 20 000 zł, 50 000 zł lub 150 000 zł.

Karencja

Mimo że karencja w ramach ubezpieczenia podróżnego nie trwa długo, to jednak planując podróż, warto wziąć tę kwestię pod uwagę. Zazwyczaj rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej następuje następnego dnia po podpisaniu umowy i opłaceniu składki ubezpieczeniowej.

Wyłączenia odpowiedzialności

Równie istotnym elementem ubezpieczeń turystycznych są ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. W ten sposób określa się sytuacje, w których towarzystwo ubezpieczeń, mimo że doszło do objętego ochroną zdarzenia, odmówi wypłaty świadczenia.

Warto na nie zwrócić uwagę, bo choć dotyczą zwykle zdarzeń związanych z rażącym niedbalstwem (np. jazda skuterem pod wpływem alkoholu) lub postępowaniem niezgodnym z prawem (również specyficznym dla danego państwa, jak choćby zakaz żucia gumy w Singapurze czy całowania się w miejscach publicznych w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, gdzie można za to nawet trafić do więzienia), to w mogą sprawić, że w kluczowym momencie nasza polisa po prostu nie zadziała. 

Dopasowanie zakresu ochrony

Maksymalnie rozbudowane, a może minimalistyczne? Jakie ubezpieczenie turystyczne zapewni Ci najlepszą ochronę? Dopasowanie zakresu ochrony do celu wyjazdu, planowanych aktywności, a także kosztów leczenia w danym kraju ma kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa finansowego podczas wyjazdu.

Szeroki zakres ubezpieczenia sprawi, że w wielu sytuacjach będziesz mogła / mógł liczyć na wsparcie, nie tylko finansowe, ubezpieczyciela, ale oznacza to jednocześnie, że koszty ochrony będą wyższe. Zdecydowanie warto tę kwestię przeanalizować.

Jak dobrać sumę ubezpieczenia?

Suma ubezpieczenia polisy turystycznej powinna przede wszystkim pokryć w całości koszty leczenia skutków nieszczęśliwego wypadku, transport medyczny i ewentualną akcję ratowniczą. W internecie znajdziesz relację ludzi, którzy wrócili do Polski z opiewającymi na kilkaset tysięcy złotych rachunkami za leczenie za granicą.

To właśnie te usługi generują najwięcej kosztów i – w przypadku braku ubezpieczenia turystycznego lub niedostatecznej sumy ubezpieczenia – mogą wpędzić Cię w długi na wiele lat.

Przed zakupem polisy warto więc przeprowadzić małe śledztwo i zorientować się, ile kosztuje leczenie oraz hospitalizacja w kraju, do którego masz zamiar wyjechać. Nie będzie przesadą zakup polisy na wyjazd do Stanów Zjednoczonych z sumą ubezpieczenia wynoszącą milion złotych.

Do naszych bliskich sąsiadów wystarczy ok. 250 000 zł. O tym, ile powinna wynosić suma ubezpieczenia podczas wyjazdu za granicę poza UE dowiesz się z osobnego artykułu na naszej stronie.

Najczęściej zadawane pytania