Klauzula alkoholowa w ubezpieczeniu turystycznym - jak działa?

Klauzula alkoholowa to obecnie standard oferowany w polisach przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Jeszcze do niedawna w przypadku stwierdzenia nietrzeźwości ubezpieczonego, u którego pojawiły się problemy zdrowotne lub uszczerbek na zdrowiu wynikający z nieszczęśliwego wypadku, było to podstawą dla ubezpieczyciela do zastosowania wyłączenia ochrony. Obecnie, gdy np. turysta złamie nogę po wypiciu alkoholu podczas wakacji, towarzystwo ubezpieczeniowe musi wypłacić mu odszkodowanie. Warunkiem jest posiadanie klauzuli alkoholowej.

Jak działa klauzula alkoholowa?

Klauzula alkoholowa w ubezpieczeniach turystycznych zaczęła być oferowana przez polskie towarzystwa ubezpieczeniowe od lipca 2017 roku i od razu zyskała popularność wśród klientów. Od tej pory firmy ubezpieczeniowe dodają ją do swoich produktów na własnych warunkach, oferując jako opcję dodatkowo płatną lub włączając ją do polisy jako standardowe rozszerzenie.

Zasada ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczycieli koncentruje się na fakcie, że szkody powstałe wskutek spożycia alkoholu nie kwalifikują się do likwidacji. Jednak ze względu na dużą ilość zdarzeń obejmujących nieszczęśliwe wypadki „pod wpływem alkoholu” towarzystwa ubezpieczeniowe stopniowo zaczęły zmieniać swoje podejście do tej kwestii. Niektóre z nich wprowadziły dopuszczalną granicę nietrzeźwości 0,5 promila, natomiast inne poszły dalej i biorą na siebie odpowiedzialność za wypadki, nawet gdy zostanie udowodnione wyższe stężenie alkoholu w krwi ubezpieczonego.

Dopłata za rozszerzenie polisy o klauzulę alkoholową często nie ma dużego wpływu na koszt polisy, a zapewnia pełny komfort i ochroną ubezpieczonemu.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Jakie możliwości daje klauzula alkoholowa?

• Jak wygląda zakres ochrony w sytuacji zdarzeń po spożyciu alkoholu?

• Jakie ograniczenia i wyjątki obowiązują w przypadku tej klauzuli?

• Gdzie kupić ubezpieczenie z klauzulą alkoholową?

• Ile kosztuje klauzula alkoholowa w ubezpieczeniu turystycznym?

Co to jest klauzula alkoholowa?

Klauzula alkoholowa to cenne rozszerzenie ubezpieczenia turystycznego, które zapewnia ochronę finansową w razie nieprzewidzianych zdarzeń po spożyciu alkoholu, stanowiąc dodatkowy zakres polisy.

Dzięki takiej klauzuli ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia, akcji ratowniczych oraz następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW), a niekiedy również odpowiedzialność cywilną.

Posiadanie takiej klauzuli gwarantuje podróżnemu spokój – nie musi martwić się o wysokie rachunki za leczenie ambulatoryjne czy szpitalne ani o korzystanie z usług assistance, nawet jeśli niefortunne zdarzenie miało miejsce pod wpływem alkoholu.

Szczegółowy zakres ochrony jest zawsze precyzyjnie określony w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dlatego zawsze należy je dokładnie przeanalizować przed zakupem polisy.

Czy klauzula alkoholowa jest dostępna w standardowej polisie turystycznej?

W standardowych polisach turystycznych klauzula alkoholowa rzadko stanowi integralny element. Jej dostępność i status — czy jest to opcja dodatkowa, czy część podstawowego pakietu niepodnosząca składki — różnią się w zależności od ubezpieczyciela.

Zakres i wartości tej klauzuli mogą być bardzo zróżnicowane. Pamiętaj jednak, że zazwyczaj nie obejmuje ona OC prywatnego ani ochrony bagażu, co jest częstym błędem.

Dlatego, zanim podejmiesz decyzję o zakupie polisy, koniecznie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU). Tam znajdziesz wszystkie niezbędne szczegóły.

Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenie z klauzulą alkoholową?

Ubezpieczenie podróżne z klauzulą alkoholową to gwarancja bezpieczeństwa i spokoju podczas wyjazdu, zwłaszcza gdy planujesz spożywać alkohol. W większości standardowych polis zdarzenia powstałe pod wpływem alkoholu są wyłączone z ochrony, natomiast ta klauzula zapewnia kompleksową ochronę przed nieprzewidzianymi wydatkami.

Ochrona przysługuje niezależnie od stanu trzeźwości, co pozwala cieszyć się podróżą bez obaw o konsekwencje nieoczekiwanych zdarzeń.

Jak klauzula alkoholowa wpływa na zakres ubezpieczenia turystycznego?

Dzięki klauzuli alkoholowej Twoja ochrona w podróży znacząco się poszerza, obejmując zdarzenia po spożyciu alkoholu, które często nie są objęte standardową polisą turystyczną.

To nieocenione zabezpieczenie, które pokrywa:

• koszty leczenia,

• akcji ratowniczych,

• hospitalizacji,

• konsekwencje nieszczęśliwych wypadków (NNW).

Bez klauzuli alkoholowej musiałbyś pokryć te wydatki z własnej kieszeni.

W jakich sytuacjach klauzula alkoholowa nie zadziała?

Klauzula alkoholowa ma swoje ograniczenia i nie chroni w każdej sytuacji:

• Traci moc, gdy złamiesz prawo pod wpływem alkoholu.

• Nie działa w przypadku rażącego niedbalstwa.

• Nie obejmuje sytuacji, gdy spowodujesz wypadek pod wpływem alkoholu, w którym ucierpi osoba trzecia. Koniecznie weź to pod uwagę, zanim wsiądziesz za kierownicę!

• Nie ochroni w przypadku łamania prawa.

• Zazwyczaj wyłączona jest odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym (OC).

W takich przypadkach ochrona ubezpieczeniowa nie obowiązuje. Niezwykle ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Warto pamiętać, że zdarzenia powstałe na wakacjach, pod wpływem alkoholu w trakcie jazdy wynajętym autem bezwzględnie nie będą objęte ochroną ubezpieczenia. Nawet w przypadku, gdy ubezpieczony posiada polisę turystyczną i klauzulę alkoholową. Spowodowanie wypadku pod wpływem alkoholu jest przestępstwem i nie obowiązuje tu klauzula alkoholowa.

Jeśli ubezpieczony spowoduje wypadek, a badanie alkomatem potwierdzi nadmiar promili we krwi, wtedy grozi mu konfiskata samochodu, a nawet więzienie. Taki rozwiązanie funkcjonuje w Polsce od 14 marca 2024 roku, jednocześnie obowiązuje też w innych popularnych turystycznie krajach jak Francja, Austria, Słowenia, czy Włochy.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze klauzuli alkoholowej?

Decyzja o włączeniu klauzuli alkoholowej do ubezpieczenia wymaga dokładnego przemyślenia. Zanim się na nią zdecydujesz, sprawdź, jakie świadczenia obejmuje. Upewnij się, że finansuje zarówno leczenie, jak i niezbędny transport medyczny w razie wypadku pod wpływem alkoholu. Nie zapomnij także o ratownictwie, hospitalizacji oraz ochronie NNW, która jest podstawą dobrego ubezpieczenia.

Ważne, by polisa chroniła Cię podczas podróży, bez zbędnych wyłączeń. Rygorystyczne limity alkoholu, często zgodne z przepisami prawa, mogą unieważnić ochronę, jeśli je przekroczysz. Dlatego dokładnie zapoznaj się ze szczegółami zapisu klauzuli.

Zwróć szczególną uwagę na pojęcie „rażące niedbalstwo”. Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli Twoje zachowanie zostanie tak zakwalifikowane. Przeanalizuj też, czy klauzula obejmuje OC w życiu prywatnym – u niektórych ubezpieczycieli ten aspekt jest wyłączony.

Czy klauzula alkoholowa działa w czasie uprawiania sportów?

Interpretacja klauzuli alkoholowej w czasie uprawiania sportów zależy od ubezpieczyciela. Teoretycznie towarzystwo ubezpieczeniowe może pokryć pewne koszty związane ze spożyciem alkoholu podczas uprawiania sportu. Jednak większość ubezpieczycieli w OWU informuje, że wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej są sytuacje, które mają znamiona przestępstwa, czyli jazda na rowerze czy jazda na nartach po alkoholu. Mogą być one zaliczone do działań niezgodnych z prawem.

Według ustawy o bezpieczeństwie i ratownictwie w górach i na zorganizowanych terenach narciarskich, osoba uprawiająca narciarstwo w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem ośrodka odurzającego może zostać ukarana mandatem od 20 do 500 zł. Decyzję o wysokości kary podejmuje funkcjonariusz policji prowadzący kontrolę i oceniający stopień zagrożenia oraz okoliczności zdarzenia.

Jak wykupić klauzulę alkoholową?

Dokupienie klauzuli alkoholowej do ubezpieczenia turystycznego jest proste i nie wymaga dodatkowych procedur. Korzystając z porównywarki polis turystycznych (np. Lucky.pl), wystarczy dodać klauzulę alkoholową w trakcie zakupu ubezpieczenia. Jak to zrobić? Wystarczy:

1. Wypełnić pola standardowego formularza, który jest pomocny w przygotowaniu ofert dla ubezpieczonego. Należy tam wpisać m.in. miejsce, termin i cel wyjazdu, okres obowiązywania ubezpieczenia, liczbę podróżujący osób. Trzeba też wskazać, czy wszyscy podróżnicy obecnie przebywają w Polsce i podać ich daty urodzenia. W przypadku, gdy któraś z osób wyjeżdżających choruje przewlekle, wtedy trzeba zaznaczyć dodatkowo taką opcję.

2. Po otrzymaniu ofert polis turystycznych trzeba wybrać najkorzystniejszą dla siebie opcję. W tym momencie należy zwrócić uwagę nie tylko na cenę, ale także na zakres ochrony polisy, m.in. na klauzulę alkoholową. Większość propozycji ubezpieczeniowych będzie miała taką opcję w standardzie, natomiast w niektórych przypadkach trzeba dodać klauzulę alkoholową. Może też być dodatkowo płatna.

3. Na koniec, już po wybraniu oferty, trzeba podać szczegółowe dane do ubezpieczenia oraz dane kontaktowe, w tym adres e-mail, na który zostaną wysłane wszystkie szczegóły związane z polisą, umowa oraz OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

Zakup ubezpieczenia z klauzulą alkoholową nie różni się zbyt od zakupu standardowej polisy turystycznej, trzeba jednak zwrócić uwagę na warunki ochrony ubezpieczeniowej związane z klauzulą alkoholową u konkretnego ubezpieczyciela.

Jakie są koszty klauzuli alkoholowej w ubezpieczeniu turystycznym?

Koszty klauzuli alkoholowej różnią się w zależności od ubezpieczyciela oraz specyfiki polisy. Niektórzy ubezpieczyciele uwzględniają ją już w cenie polisy, co oznacza brak dodatkowych opłat, podczas gdy inni traktują ją jako opcję dodatkową, która może podnieść koszt ubezpieczenia nawet o kilkadziesiąt procent.

Szacunkowy wydatek na taką klauzulę to około 4 zł dziennie, doliczane do ceny ubezpieczenia turystycznego. Decyzja o jej wykupieniu powinna być oparta na Twoich indywidualnych potrzebach, planowanym kierunku podróży oraz ocenie potencjalnego ryzyka.

Gdzie można kupić ubezpieczenie z klauzulą alkoholową?

Wielu ubezpieczycieli oferuje polisy podróżne, które obejmują zdarzenia pod wpływem alkoholu. Takie ubezpieczenie możesz nabyć zarówno bezpośrednio u agenta, jak i wygodnie online.

Korzystając z internetowych kalkulatorów, w tym oczywiście z naszej porównywarki ubezpieczeń podróżnych Lucky.pl w łatwy sposób porównasz dostępne propozycje i szybko wycenisz składkę, co z pewnością ułatwi Ci podjęcie decyzji.

Pamiętaj jednak, że klauzula alkoholowa musi zostać uwzględniona w umowie od samego początku – zazwyczaj nie ma możliwości dodania jej w późniejszym terminie.

FAQ - najczęściej zadawane pytania