Spis treści
Kupno mieszkania to jedna z najważniejszych decyzji w naszym życiu, bez względu na to, czy chcemy w nim zamieszkać, czy je wynająć. Jednak równie istotny jest wybór odpowiedniego ubezpieczenia lokalu. Brak takiej polisy oznacza, że w przypadku wystąpienia awarii, zdarzenia losowego lub kradzieży będziemy musieli pokryć straty z własnej kieszeni… a tego chyba nikt nie chce, prawda?
W naszym tekście omówimy:
- czym jest ubezpieczenie mieszkania w bloku,
- ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania,
- czy można ubezpieczyć również mienie ruchome (wyposażenie mieszkania),
- czy można objąć polisą lokal, w którym odbywa się prowadzenie działalności gospodarczej,
- co wpływa na to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania,
- czy można wykupić dodatkowe usługi.
Definicja
Ubezpieczenie mieszkania to rodzaj polisy majątkowej, która chroni nieruchomość przed skutkami określonych zdarzeń losowych, takich jak pożar, zalanie czy kradzież. Ochroną można objąć zarówno mury i elementy stałe, jak i mienie ruchome znajdujące się w lokalu.
Czy warto ubezpieczyć swoje mieszkanie?
Ubezpieczenie mieszkania jest zwykle dobrowolne, ale istnieją sytuacje, w których staje się obowiązkowe. Przykładowo, gdy kupujemy mieszkanie na kredyt hipoteczny, bank zazwyczaj wymaga ubezpieczenia nieruchomości od pożaru i innych nieprzewidywalnych zdarzeń.
Standardowa polisa obejmuje jednak tylko strukturalne elementy mieszkania, takie jak ściany i stałe wyposażenie. Jeśli chcemy objąć ochroną także sprzęt AGD czy wartościowe przedmioty, musimy rozszerzyć zakres ubezpieczenia o dodatkowe opcje – a to generuje dodatkowy koszt.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania
Polisa mieszkaniowa – dobra ochrona na trudne czasy?
Choć w większości przypadków ubezpieczenie mieszkania nie jest obowiązkowe, warto je rozważyć. Nawet najnowocześniejszy sprzęt AGD może się zepsuć, a zaawansowane systemy zabezpieczeń nie zawsze uchronią nas przed kradzieżą. Włamanie, zalanie czy pożar – wszystko to może się zdarzyć, dlatego ważne jest, aby wcześniej zadbać o ochronę, zabezpieczyć mieszkanie i uniknąć problemów finansowych.
Informacja
Biorąc pod uwagę cenę ubezpieczenia mieszkania i potencjalne koszty w przypadku wystąpienia szkody, w tym zdarzeń losowych, ubezpieczenie murów i elementów stałych wydaje się rozsądnym rozwiązaniem.
Co należy uwzględnić, kupując ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie mieszkania można wykupić dla każdego lokalu, o ile spełnia on określone wymogi bezpieczeństwa. Wybierając odpowiednią polisę, należy uwzględnić wiele czynników – w tym nawet kondygnację, na której znajduje się lokal.
Odmienne zagrożenia dotyczą mieszkań na różnych piętrach budynku, co wpływa na zakres ochrony i cenę polisy. Przykładowo:
- ubezpieczenie mieszkania na parterze lub pierwszym piętrze może uwzględniać ochronę przed zalaniem,
- ubezpieczenie mieszkania na środkowym piętrze uwzględnia zalanie z góry i z dołu,
- ubezpieczenie mieszkania na ostatnim piętrze może obejmować szkody wynikające z uszkodzenia dachu, np. przy silnym wietrze.
Na jaką sumę ubezpieczyć mieszkanie?
Suma ubezpieczenia to jeden z kluczowych czynników wpływających na skuteczność polisy i poczucie bezpieczeństwa właściciela. Jeśli zdecydujemy się na zbyt niską sumę, możemy nie uzyskać wystarczającego odszkodowania.
Z drugiej strony, ubezpieczenie mieszkania na zbyt wysoką kwotę prowadzi do nadmiernych kosztów składek. Choć wypłata świadczenia może być wyższa, należy mieć na uwadze, że:
- będzie to kosztowne rozwiązanie,
- zazwyczaj ryzyko zdarzeń losowych nie jest wysokie,
- wiele czynników – w tym lokalizacja – wpływa na cenę polisy.
Definicja
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie wystąpienia szkody. Wartość ta powinna odpowiadać rzeczywistej wartości lokalu lub majątku, aby uniknąć niedoubezpieczenia lub nadubezpieczenia.
Dlaczego warto wybrać coś więcej niż najtańszą polisę ubezpieczeniową?
Możemy kupić najtańszą polisę mieszkaniową… ale czy warto? Przy ubezpieczaniu mieszkania lepiej zwrócić uwagę na coś więcej niż tylko podstawowy zakres.
Polisę można wzbogacić o dodatkowe pakiety, które obejmują m.in.:
- kradzież z włamaniem,
- powódź,
- przepięcie,
oraz usługi dodatkowe:
- OC w życiu prywatnym,
- home assistance – czyli pomoc w przypadku np. awarii sprzętu AGD.
Oczywiście dodatkowe pakiety wpływają na to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania.
Natalia Wojtuń
Spec. ds. ubezpieczeń
Wielu właścicieli mieszkań zapomina, że polisa może chronić nie tylko mury i wyposażenie, ale też... portfel w razie szkody wyrządzonej sąsiadom. Dlatego warto zadbać o OC w życiu prywatnym – w razie zalania czy wybicia szyby sąsiadowi to ono pokryje roszczenia z Twojej winy. To niedrogi, a bardzo przydatny dodatek.
Od czego zależy cena ubezpieczenia mieszkania?
Koszt polisy zależy od wielu czynników, nie tylko od wybranego towarzystwa. Wpływ na cenę ubezpieczenia mieszkania mają m.in.:
- wartość nieruchomości – suma ubezpieczenia jest zależna od wartości mieszkania (a tym samym składka będzie wyższa),
- zakres ochrony – im szerszy, tym droższa polisa. Podstawowe ubezpieczenie mieszkania obejmuje zazwyczaj tylko tzw. strukturalne elementy mieszkania (mamy tu na myśli fundamenty, ściany, sufit, podłogę czy drzwi), podczas gdy rozszerzona ochrona ubezpieczeniowa uwzględnia również mienie ruchome (meble),
- katalog ryzyk – im więcej ryzyk, tym wyższa składka. Podstawowe ubezpieczenie mieszkania może chronić posiadacza polisy przed różnymi zdarzeniami losowymi. Im jest ich więcej w danej polisie, tym będzie ona droższa,
- powierzchnia lokalu – im większe mieszkanie, tym więcej kosztuje ubezpieczenie.
- lokalizacja – nieruchomości położone w centrum dużego miasta będą zwykle droższe w ubezpieczeniu (mieszkanie w takiej lokalizacji ma większą wartość),
- kondygnacja – parter i ostatnie piętro mogą wiązać się z dodatkowymi ryzykami,
- zabezpieczenia własne – np. drzwi antywłamaniowe mogą obniżyć składkę,
- prowadzenie działalności gospodarczej w lokalu – zwiększa ryzyko,
- wynajem mieszkania – polisa może być droższa,
- historia ubezpieczen iowa – bezszkodowy przebieg może sprawić, że towarzystwo ubezpieczeniowe zastosuje zniżki w polisie mieszkaniowej.
Warto wiedzieć
Jednym z mniej oczywistych czynników wpływających na cenę polisy jest ukształtowanie terenu. Mieszkania położone w budynkach na terenach zalewowych mogą być droższe w ubezpieczeniu – ze względu na podwyższone ryzyko powodzi.
Oferty polis mieszkaniowych – co znajdziemy na rynku?
Jeśli planujesz zakup polisy, nie decyduj się pochopnie. Na rynku jest wiele ofert, dlatego warto je porównać i dopasować do swoich potrzeb. Najtańsze ubezpieczenie mieszkania ma ograniczony zakres ochrony, dlatego nie kieruj się wyłącznie ceną.
Warto wiedzieć
Zazwyczaj jest to kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Ceny są jednak najczęściej przedstawiane w ujęciu rocznym – i wynoszą od kilkuset złotych w górę.
Poniżej przedstawiamy przykładowe oferty:
Ubezpieczyciel | Nazwa polisy | Szczegóły |
|---|---|---|
Proama | Ubezpieczenie domu i mieszkania | Ochrona wielu przedmiotów i ryzyk, z karencją i franszyzą redukcyjną. |
Inter Polska | Inter Lokum | Franszyza i all risk. |
Europa | Własny kąt | Ochrona starszych nieruchomości i fotowoltaiki. |
Generali | Generali z Myślą o Domu i Rodzinie | Ochrona samochodu osobowego w garażu, wszystkie dodatkowe ryzyka. All risk. |
Link4 | Dom | Ochrona nieruchomości i kilku ryzyk dodatkowych. |
Wiener | 4 kąty | Ochrona wielu przedmiotów, karencje. |
Benefia | Rodzina III | Ochrona konstrukcji palnej i innych elementów. |
Tabela 1. Tabela 1. Ubezpieczenie nieruchomości - przykładowe oferty.
Jak kształtują się średnie ceny ubezpieczeń?
Wartość mieszkania | Zakres cen polisy mieszkaniowej (szacunki) |
|---|---|
150 000 - 250 000 zł | 300-600 zł |
300 000 - 500 000 zł | 300-800 zł |
600 000 - 800 000 zł | 400-1200 zł |
Tabela 2. Ile kosztuje ubezpieczenie domu lub mieszkania?
Najczęściej zadawane pytania
Co warto zapamiętać?
Przedmiot ubezpieczenia w polisie mieszkaniowej stanowi lokal mieszkalny lub lokal wykorzystywany do celów działalności gospodarczej.
Polisa mieszkaniowa może obejmować zarówno lokale prywatne, jak i te przeznaczone na wynajem lub działalność gospodarczą.
Ubezpieczenie mieszkania w bloku to ważny krok w ochronie majątku przed skutkami zdarzeń losowych.
Koszt ubezpieczenia mieszkania zależy m.in. od wartości nieruchomości, zakresu ochrony i lokalizacji.
Najtańsza polisa mieszkaniowa nie zawsze oznacza najlepszą – podstawowy wariant może nie obejmować ruchomości domowych.
Szczegółowy zakres ochrony określony jest w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).
Do dodatkowych opcji w ubezpieczeniu nieruchomości należą m.in. OC w życiu prywatnym i home assistance.
Podstawowy zakres ochrony daje ochronę na wypadek jedynie niektórych zdarzeń losowych (do zdarzeń losowych zalicza się np. pożar czy włamanie).
Kalkulator ubezpieczeń pozwala oszacować koszt składki i wysokość potencjalnego odszkodowania.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania rocznie? Najczęściej wynosi od kilkuset złotych w górę, a wśród czynników wpływających na wysokość ubezpieczeń nieruchomości wymienia się m.in. sumę ubezpieczenia oraz wartość mieszkania.
Autor
Małgorzata Pawlaczek
Spec. ds. ubezpieczeń
Przyglądam się rynkowi ubezpieczeń, tworząc rzetelne i przystępne treści, które mają pomóc czytelnikom podejmować świadome decyzje. Łączę wiedzę ekspercką z codziennymi pytaniami i wątpliwościami osób rozważających ubezpieczenie, by prostym językiem wyjaśniać zawiłości polis i warunków ubezpieczenia.
