Czym są ruchomości domowe i czy warto je ubezpieczyć?

W przypadku pożaru, zalania mieszkania czy kradzieży, utrata takiego majątku może być ogromnym ciosem dla domowego budżetu. Dlatego ubezpieczenie ruchomości domowych to rozsądna decyzja – nie tylko dla właścicieli mieszkań, ale także dla najemców.

Co zalicza się do ruchomości domowych?

Ruchomości domowe to wszystkie przedmioty należące do mieszkańca, które nie są elementami stałymi mieszkania. Co wchodzi w ich skład? Przykłady to:

• wyposażenie domu, czyli meble, dywany, oświetlenie, urządzenia gospodarstwa domowego,
• sprzęt elektroniczny, np. telewizory, laptopy, smartfony,
• przedmioty wartościowe – biżuteria, zegarki, dzieła sztuki,
• instrumenty muzyczne,
• przedmioty kolekcjonerskie,
• sprzęt turystyczny i sprzęt sportowy,
• wózki dziecięce,
• zwierzęta domowe (w niektórych polisach),
• inne przedmioty użytku osobistego, np. ubrania czy obuwie,
• zapasy gospodarstwa domowego, np. żywność i chemia gospodarcza,
• narzędzia do majsterkowania, narzędzia budowlane, bagażniki samochodowe, a nawet małe jednostki pływające.

Co nie wchodzi w skład ruchomości domowych?

Elementy stałe jak podłogi, drzwi, zabudowy czy instalacje sanitarne są częścią ubezpieczenia mieszkania, ale nie zaliczają się do ruchomości. Poza tym polisy zazwyczaj nie obejmują mienia służbowego ani przedmiotów używanych do prowadzenia działalności gospodarczej.

Jak działa ubezpieczenie ruchomości domowych?

Aby w pełni zrozumieć sens takiej polisy, warto wiedzieć, jak działa ubezpieczenie ruchomości domowych. Wbrew pozorom nie ogranicza się ono tylko do ochrony przed kradzieżą – obejmuje szeroki zakres ryzyk, które mogą spotkać Twój dom lub mieszkanie.

Zakres ochrony – przed czym chroni polisa?

Ubezpieczenie ruchomości domowych zapewnia ochronę w przypadku zdarzeń losowych, takich jak:

• pożar, zalanie mieszkania, wybuch,
• włamanie i kradzież ze śladami użycia siły fizycznej,
• huragan, powódź, grad,
• dewastacja,
• szkody wyrządzone przez osoby trzecie.

Czy ubezpieczenie obejmuje przedmioty na balkonie, w piwnicy lub garażu?

Tak, ale pod pewnymi warunkami. W OWU znajdziesz limity odpowiedzialności – np. sprzęt turystyczny czy rower w garażu może być ubezpieczony, ale tylko do określonej kwoty.

Kiedy warto ubezpieczyć ruchomości domowe?

Nie każdy zdaje sobie sprawę, w jak wielu sytuacjach przydałaby się dodatkowa ochrona finansowa. Ubezpieczenie ruchomości domowych to nie tylko formalność – w praktyce może uratować Twój budżet przed poważnym wydatkiem. Oto przykłady, kiedy taka polisa staje się bezcenna.

Scenariusze z życia – kiedy polisa może uratować domowy budżet?

• Zalanie mieszkania przez sąsiada – uszkodzone meble i sprzęt AGD.
• Kradzież z włamaniem – utrata laptopa, biżuterii, gotówki.
• Pożar – zniszczenie całego wyposażenia domu.

Bez polisy musisz pokryć straty z własnej kieszeni. A wartość ruchomości domowych w przeciętnym mieszkaniu sięga nierzadko kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Czy najemcy też powinni wykupić taką polisę?

Tak! Jeśli wynajmujesz mieszkanie, ubezpieczenie właściciela nie obejmuje Twoich rzeczy. Dlatego ubezpieczenie mienia ruchomego to rozsądny wybór również dla najemców.

Ile kosztuje ubezpieczenie ruchomości domowych?

Koszt ubezpieczenia to jedno z najczęstszych pytań osób rozważających taką polisę. Wbrew pozorom ochrona cennego wyposażenia domu wcale nie musi być droga.

Cena zależy od:

• sumy ubezpieczenia,
• lokalizacji mieszkania,
• wybranego zakresu ochrony,
• dodatkowych ryzyk, np. wypłaty odszkodowania za kradzież roweru.

Na co zwrócić uwagę kupując polisę?

Kupując ubezpieczenie, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych elementów, które wpływają na realną ochronę i wysokość odszkodowania. Sama cena polisy to nie wszystko – liczy się zakres, limity i warunki zapisane w OWU.

Suma ubezpieczenia – jak nie zaniżyć wartości swojego mienia

Podstawą jest realna wycena. W razie wątpliwości wyceny rzeczoznawcy mogą pomóc ustalić wartość mienia. Zaniżona suma oznacza niższą składkę, ale też mniejsze odszkodowanie.

Limity odpowiedzialności i udział własny

Sprawdź, jaki są ograniczenia w OWU. Na przykład cenne przedmioty czy dzieła sztuki mogą mieć osobne limity.

Zakres terytorialny – czy ochrona działa także w czasie podróży?

Niektóre polisy chronią mienie także poza mieszkaniem – np. w hotelu czy w bagażu podczas podróży. Warto sprawdzić, czy polisa mieszkaniowa to uwzględnia.

Czy warto ubezpieczyć ruchomości domowe?

Zdecydowanie tak. Ubezpieczenia ruchomości chronią Twój majątek przed skutkami zdarzeń losowych, kradzieży czy dewastacji. W niektórych sytuacjach, np. przy kredycie hipotecznym, ubezpieczenie mieszkania jest obowiązkowe, ale ochrona mienia ruchomego to dodatkowe bezpieczeństwo, które warto rozważyć.

Za kilkadziesiąt złotych rocznie możesz ubezpieczyć przedmioty warte nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Porównaj oferty różnych towarzystw – porównywarka ubezpieczeń pomoże wybrać najlepszą polisę dopasowaną do Twoich potrzeb.

Najczęściej zadawane pytania