Spis treści
Wyobraź sobie: jesteś głównym żywicielem rodziny. Pewnego dnia dochodzi do tragicznego wypadku komunikacyjnego. Z dnia na dzień Twoi bliscy tracą nie tylko Ciebie, ale i stałe źródło dochodu. Czy zostaną z niczym? Nie – jeśli zadbasz o odpowiednie ubezpieczenie od śmierci.
Ubezpieczenie od śmierci – co to właściwie jest?
Ubezpieczenie od śmierci to najprostszy wariant ubezpieczenia na życie, który działa tylko w przypadku śmierci ubezpieczonego. Istnieją też polisy z dodatkowymi świadczeniami, np. na wypadek choroby lub wypadku.
Jak działa ubezpieczenie od śmierci?
Ubezpieczenie od śmierci to rodzaj polisy, której głównym celem jest finansowe zabezpieczenie Twoich bliskich w razie Twojej śmierci. W przypadku śmierci ubezpieczonego osoba uposażona (czyli wskazana przez Ciebie osoba lub osoby) otrzyma świadczenie – kwotę określoną wcześniej w umowie.
Informacja
Jeśli zawarłaś / zawarłeś umowę ubezpieczenia z sumą ubezpieczenia 200 000 zł, to w razie Twojej śmierci (np. w wyniku nieszczęśliwego wypadku), ta właśnie kwota trafi do Twoich bliskich. To może być wsparcie finansowe na spłatę kredytu, utrzymanie rodziny, pokrycie kosztów pogrzebu lub kontynuację edukacji dzieci. Uposażony sam decyduje o tym, na co przeznaczy wypłacone świadczenie.
Czytaj także: Ubezpieczenie na życie - kompleksowy poradnik dla początkujących.
Dla kogo jest ta polisa?
Ubezpieczenie na wypadek śmierci wybierają najczęściej:
- rodzice małych dzieci,
- osoby spłacające kredyt hipoteczny lub inne zobowiązania,
- przedsiębiorcy, którzy chcą zabezpieczyć firmę i rodzinę,
- pracownicy, którzy korzystają z polisy grupowej (np. w pracy)
- osoby żyjące w związkach nieformalnych, co pozwala im zabezpieczyć finansowo partnerkę lub partnera.
Warto wiedzieć
To ubezpieczenie szczególnie przydaje się tym, dla których śmierć osoby ubezpieczonej miałaby poważne konsekwencje finansowe.
Jak działa ubezpieczenie od śmierci?
- Zawarcie umowy ubezpieczenia – podpisujesz polisę indywidualną lub grupową z towarzystwem ubezpieczeniowym.
- Wybierasz sumę ubezpieczenia – np. 100 000 zł.
- Opłacasz składki – miesięczne, kwartalne lub roczne.
- W razie śmierci ubezpieczonego – osoba uposażona składa wniosek i otrzymuje świadczenie.
- Brak wypłaty świadczenia może nastąpić tylko w ściśle określonych przypadkach.
Ważne
Zanim podpiszesz umowę, zapoznaj się dokładnie z wyłączeniami odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli sytuacjami i okolicznościami określonymi w umowie, w których ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia. Ich szczegółowy wykaz znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Rodzaje ubezpieczeń od śmierci – co wybrać?
Sprawdź również: Jak działa polisa na życie? 5 sytuacji, w których otrzymasz pieniądze.
Indywidualne ubezpieczenie na życie
Polisa dostosowana do Twoich potrzeb – elastyczna suma ubezpieczenia, możliwe dodatkowe rozszerzenia (np. trwały uszczerbek na zdrowiu, poważne zachorowanie).
Grupowe ubezpieczenie na życie (polisa grupowa)
Zazwyczaj tańsze, ale mniej elastyczne. Zakres ochrony ustalony z góry. Dobrze sprawdza się w zakładach pracy.
Ubezpieczenie kredytowe
Zabezpiecza spłatę kredytu w przypadku śmierci kredytobiorcy. Często wymagane przez banki.
Polisa inwestycyjna
Łączy ubezpieczenie na wypadek śmierci z inwestowaniem składki. Wymaga analizy – nie zawsze opłacalne.
4 sytuacje, w których warto mieć polisę na wypadek śmierci
Co dzieje się z polisą i świadczeniem po śmierci ubezpieczonego?
Po śmierci osoby ubezpieczonej towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca świadczenie osobie uposażonej. Jeśli takiej osoby nie wskazałaś / nie wskazałeś, pieniądze dzielone są w następującej kolejności: współmałżonek, dzieci, rodzice – w równych częściach.
Dokumenty potrzebne do wypłaty świadczenia:
- akt zgonu ubezpieczonego,
- formularz zgłoszenia szkody,
- dowód tożsamości osoby uposażonej,
- dokumenty potwierdzające okoliczności zdarzenia (np. protokół z wypadku komunikacyjnego).
Ile powinna wynosić suma ubezpieczenia?
Suma ubezpieczenia to kluczowy element każdej polisy. Powinna odpowiadać Twoim realnym zobowiązaniom finansowym i poziomowi życia Twojej rodziny.
Informacja
Masz kredyt hipoteczny na 300 000 zł i dwójkę dzieci. Dobrze dobrana suma ubezpieczenia to minimum 400 000 zł – pozwoli spłacić kredyt i zapewnić rodzinie wsparcie finansowe na kilka lat.
Wskazówki:
- Weź pod uwagę miesięczne koszty życia × liczba miesięcy wsparcia.
- Dodaj niespłacone kredyty.
- Uwzględnij koszty edukacji dzieci.
- Sprawdź, czy ubezpieczenie wymaga dodatkowego rozszerzenia, np. na wypadek trwałego uszczerbku lub poważnego zachorowania.
Czy to się opłaca? Plusy i minusy ubezpieczenia od śmierci
Plusy:
- pewność, że bliscy otrzymają wsparcie finansowe,
- zabezpieczenie kredytu,
- elastyczność – możesz wybrać wysokość sumy ubezpieczenia i zakres ochrony,
- świadczenie nie podlega podatkowi dochodowemu od osób fizycznych.
Minusy:
- brak wypłaty świadczenia w razie śmierci w okolicznościach określonych wyłączeniami (np. samobójstwo krótko po wykupieniu polisy, śmierć pod wpływem alkoholu),
- cena ubezpieczenia rośnie z wiekiem,
- niektóre polisy wymagają badań lekarskich lub wypełnienia ankiety medycznej.
Co oznacza dla Ciebie konieczność wykonania badań lekarskich lub wypełnienia ankiety medycznej?
To znak, że ubezpieczyciel chce dokładniej ocenić ryzyko – czyli sprawdzić Twój stan zdrowia.
Może to oznaczać:
- konieczność wykonania prostych badań (np. morfologia, EKG),
- lub tylko wypełnienie formularza z pytaniami o przebyte choroby i styl życia.
Dzięki temu możesz uzyskać wyższą sumę ubezpieczenia lub korzystniejsze warunki – ale ważne, by podać rzetelne informacje.
Najczęściej zadawane pytania:
Masz pytania? Chcesz dobrać polisę, która zabezpieczy Twoich bliskich? Skontaktuj się z doradcą Lucky.pl i wybierz ubezpieczenie, które naprawdę ma sens.
Co warto zapamiętać?
Ubezpieczenie na wypadek śmierci to najbardziej podstawowy wariant polisy na życie.
Ubezpieczenie na życie to sposób na zabezpieczenie finansowe rodziny na wypadek śmierci.
Świadczenie z polisy trafia do wskazanych osób i pomaga w pokryciu wydatków oraz spłacie zobowiązań.
Przed zakupem warto dokładnie przeanalizować umowę i dopasować zakres ochrony do swoich potrzeb.
Polisa od śmierci daje realne wsparcie bliskim w trudnych chwilach.
Najważniejsze elementy to: suma ubezpieczenia, osoba uposażona, zakres ochrony i wyłączenia odpowiedzialności.
Nie wybieraj polisy tylko po cenie – liczy się dopasowanie do Twojej sytuacji.
Autor
Małgorzata Pawlaczek
Spec. ds. ubezpieczeń
Przyglądam się rynkowi ubezpieczeń, tworząc rzetelne i przystępne treści, które mają pomóc czytelnikom podejmować świadome decyzje. Łączę wiedzę ekspercką z codziennymi pytaniami i wątpliwościami osób rozważających ubezpieczenie, by prostym językiem wyjaśniać zawiłości polis i warunków ubezpieczenia.
