OC na raty. Czy to się opłaca?

Zakup polisy OC jest obowiązkowy dla każdego właściciela auta. Obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu może być niebagatelnym wyzwaniem, zwłaszcza dla młodych kierowców, którzy nie posiadają jeszcze żadnych zniżek. Kłopot z zapłatą za polisę OC mogą mieć też osoby z niższymi dochodami oraz emeryci. Z tego powodu często towarzystwa ubezpieczeniowe oferują rozłożenie płatności za ubezpieczenie OC na raty.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Czy OC na raty jest dostępne dla każdego właściciela pojazdu?

• Ile może kosztować OC na raty w porównaniu z płatnością jednorazową?

• Kiedy OC na raty może być dobrym rozwiązaniem dla kierowcy?

• Jakie konsekwencje grożą za brak płatności kolejnych rat OC?

• Czy OC na raty przechodzi na nowego właściciela po sprzedaży samochodu?

Ubezpieczenie OC może mieć różne zastosowanie. Najpopularniejszą formą OC jest polisa dotycząca pojazdów mechanicznych - samochody, motocykle, quady, motorowery itp. Polisa chroni właściciela lub kierowcę pojazdu przed roszczeniami osób poszkodowanych w wyniku wypadku drogowego.

Czy trzeba kupić OC na pojazd?

Ubezpieczenia komunikacyjne dzieli się na:

• obowiązkowe - dotyczy odpowiedzialności cywilnej i obejmuje wszelkiego rodzaju pojazdy mechaniczne;

• dobrowolne - może to być polisa Autocaso (AC) dotycząca pojazdów lub OC w życiu prywatnym oraz NNW (Następstw nieszczęśliwych Wypadków).

Zgodnie z polskim prawem każdy właściciel pojazdu mechanicznego (oprócz pojazdów historycznych) ma obowiązek wykupić do posiadanego auta polisę OC. Umowa tego ubezpieczenia jest zawierana na 12 miesięcy. Chroni ona kierowcę przed odpowiedzialnością finansową za szkody, które wyrządzi innym uczestnikom ruchu drogowego. Zakres ochrony polisy OC jest zawsze taki sam - obejmuje mienie, zdrowie i życie poszkodowanych.

Co obejmuje ochroną obowiązkowe ubezpieczenie samochodu?

Komunikacyjna polisa OC pokrywa szkody, które wyrządzi posiadacz lub kierujący ubezpieczonym pojazdem w trakcie jego użytkowania. Ubezpieczenie OC obejmuje wypadki, które wydarzą się na terenie Rzeczypospolitej Polski w związku z ruchem oraz przy:

• wsiadaniu i wysiadaniu z pojazdu;

• załadunku i rozładunku pojazdu;

• zatrzymania, postoju lub garażowaniu auta.

Towarzystwo ubezpieczeniowe z polisy OC samochodu wypłaci odszkodowanie osobom poszkodowanym w przypadku, gdy posiadacz auta lub kierujący pojazdem wyrządzi im krzywdę, której następstwem jest:

• śmierć;

• uszkodzenie ciała;

• rozstrój zdrowia;

• utrata, zniszczenie lub uszkodzenie mienia.

Czy można rozłożyć OC na raty?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce mających w ofercie ubezpieczenie OC komunikacyjne umożliwia zapłatę za polisę w formie jednorazowej opłaty lub w ratach. Ilość rat, na jakie można rozłożyć płatność OC, zależy od konkretnego ubezpieczyciela. Najczęściej firmy ubezpieczeniowe oferują płatność ratalną rozłożoną na 2 lub 4 raty. Zdarzają się również propozycje rozłożenia składki OC na 12 rat, jednak w takim przypadku należy liczyć się z tym, że całościowa cena polisy wzrośnie.

Jeśli wybieramy polisę OC na raty ze składką podzieloną na dwie płatności, wtedy każda rata za ubezpieczenie jest ustalona co pół roku. Natomiast w przypadku wybrania 4 rat płatność będzie występowała co kwartał. Gdy zdecydujemy się na 12 rat OC, wtedy składkę za polisę musimy płacić co miesiąc.

Jeśli w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej właściciel pojazdu nie jest w stanie zapłacić np. drugiej raty składki, wtedy może złożyć wniosek do towarzystwa ubezpieczeniowego o zwiększenie liczby rat. Jednak taka sytuacja wymaga ponownego przeliczenia składki z ubezpieczenia OC.

Czy opłacanie polisy OC na raty jest korzystne?

Z punktu widzenia towarzystwa ubezpieczeniowego rozłożenie polisy OC na raty nie jest korzystne, bardziej opłacalna jest płatność jednorazowa. Jednak w związku ze zwiększonym zapotrzebowaniem na elastyczne formy finansowania, ubezpieczyciele wprowadzają do oferty możliwość rozłożenia ubezpieczenia komunikacyjnego na raty. Taka opcja daje klientom większą swobodę. Składka opłacona jednorazowo jest dla firmy ubezpieczeniowej gwarancją wiarygodności finansowej ubezpieczonego.

Czy dla właściciela pojazdu opłacalne jest rozłożenie płatności OC na raty? Tego typu rozwiązanie wiąże się z wyższymi kosztami ubezpieczenia. Różnice pomiędzy jednorazową płatnością a składką rozłożoną na cztery raty mogą być znaczące. Jednak wszystko zależy od konkretnego ubezpieczyciela, typu i wieku pojazdu oraz historii ubezpieczeniowej kierowcy.

Ile kosztuje OC na raty?

Koszt ubezpieczenia OC na raty będzie wyższy niż jednorazowa opłata. Największy wzrost całkowitej ceny polis OC jest zauważalny zwłaszcza przy wysokich składkach OC oraz większej liczbie rat. Z tego powodu przed wyborem płatności ratalnej warto porównać wysokość jednej raty w stosunku do całościowej wpłaty.

Przykładowe ceny stawek OC na raty i w całości dla młodego kierowcy dopiero zdobywającego doświadczenie w kierowaniu autem:

• mtu24.pl - tylko polisa OC, koszt całkowity - 1307 zł, rata - od 752 zł (koszt za 2 raty - 1504 zł, czyli 15% więcej);

• Link4 - polisa OC + assistance, koszt całkowity - 1362,31 zł, rata - od 753,29 zł (koszt za 2 raty - 1506,58 zł, czyli 11% więcej);

• Uniqa - polisa OC + assistance, koszt całkowity - 1603 zł, rata - od 488,75 zł (koszt za 2 raty - 1806 zł, czyli 13% więcej, przy podziale na 4 raty - 1955 zł, czyli 22% więcej).

Przykładowa cena stawek OC na raty i w całości dla doświadczonego kierowcy, posiadającego zniżki:

• mtu24.pl - tylko polisa OC, koszt całkowity - 577 zł, rata - od 332 zł (koszt za 2 raty - 664 zł, czyli 15% więcej);

• Benefia - tylko polisa OC, koszt całkowity - 579 zł, rata - od 333 z (koszt za 2 raty - 666 zł, czyli 15% więcej);

• Uniqa - polisa OC + assistance, koszt całkowity - 634 zł, rata - od 189,25 zł (koszt za 2 raty - 706 zł, czyli 11% więcej, z podziałem na 4 raty - 757 zł, czyli 19% więcej).

Co grozi kierowcy za brak OC?

Niezapłacenie kolejnych rat za polisę OC nie jest powodem do natychmiastowego wygaśnięcia umowy. Jednak może doprowadzić do innych kłopotów jak doliczenie odsetek, windykacji, problemów finansowych oraz braku możliwości automatycznego odnowienia ubezpieczenia OC.

Konsekwencje niezapłacenia rat za polisę OC:

• doliczenie odsetek za opóźnienie w opłaceniu rat OC;

• skierowanie sprawy niedokonania płatności za OC do windykacji;

• wpisanie długu kierowcy do KRD (Krajowy Rejestr Dłużników);

• skierowanie zadłużenia OC do sądu i komornika;

• brak automatycznego odnowienia polisy OC;

• brak ochrony ubezpieczeniowej wynikającej z polisy OC.

Czy polisa OC na raty przechodzi na innego właściciela pojazdu?

Po sprzedaży samochodu ubezpieczenie OC na raty, które wykupił sprzedawca auta, przechodzi automatycznie na nowego właściciela. W tym przypadku nie ma znaczenia, czy składka została zapłacona jednorazowo, czy w ratach.

Zasady postępowania po sprzedaży samochodu:

• polisa OC auta przechodzi na kupującego pojazd;

• sprzedający ma 14 dni na zgłoszenie ubezpieczycielowi fakt sprzedaży pojazdu;

• do czasu zgłoszenia zmiany właściciela obie strony umowy kupna-sprzedaży odpowiadają za kolejne raty polisy OC.

Gdy kierowca zakupi samochód, do którego właściciel dokonał już jednorazowej płatności za polisę OC, wtedy do końca polisy może użytkować pojazd na ubezpieczeniu wykupionym przez sprzedawcę auta. Teoretycznie ubezpieczyciel mógłby wyliczyć składkę, biorąc pod uwagę profil nowego właściciela pojazdu, jednak nie jest to obowiązkowe.

FAQ - czy warto rozłożyć składkę OC na raty?