Ubezpieczenie autocasco - co obejmuje?

Ubezpieczenie autocasco (AC) to ubezpieczenie komunikacyjne dobrowolne, którego celem jest ochrona właściciela przed finansowymi skutkami uszkodzenia, zniszczenia lub utraty pojazdu wraz z wyposażeniem. Polisa działa niezależnie od winy, obejmuje również szkody powstałe z przyczyn zależnych od właściciela oraz wyrządzone przez osoby trzecie i wynikające ze zdarzeń losowych jak pożar, powódź itp. Ubezpieczyciel ma obowiązek wypłaty odszkodowania lub naprawy auta. Zakres polisy AC zależy od wybranego wariantu i szczegółów zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Autocasco (AC) w przeciwieństwie do polisy OC jest dobrowolnym ubezpieczeniem komunikacyjnym. Bardzo często OC i AC samochodu są oferowane przez ubezpieczyciela w jednym pakiecie. Przepisy nie regulują stawek ani zakresu ochrony ubezpieczenia autocasco. Na ogół polisa AC gwarantuje zwrot kosztów związanych uszkodzeniem, aktem wandalizmu lub kradzieżą pojazdu. W przypadku polisy AC często jest stosowany termin "franszyza" (nie mylić z franczyzą!). Dotyczy on maksymalnego limitu wartości szkody, za którą towarzystwo ubezpieczeniowe nie będzie ponosić odpowiedzialności. Z tego powodu decydując się na polisę autocasco, należy dokładnie zapoznać się z umową przed jej podpisaniem oraz z warunkami zawartymi w OWU.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Jakie zdarzenia obejmuje AC i kiedy działa ochrona ubezpieczeniowa?

• W jakich sytuacjach autocasco zapewnia wypłatę świadczenia lub naprawę pojazdu?

• Jak AC chroni samochód przed kradzieżą, zniszczeniem lub uszkodzeniem?

• Jakie ograniczenia mogą występować w umowie autocasco i kiedy ochrona nie zadziała?

• Jak dopasować AC do wieku, wartości oraz sposobu użytkowania auta?

Co obejmuje ubezpieczenie ac (autocasco)?

Ubezpieczenie autocasco (AC) to dobrowolna polisa zapewniająca kompleksową ochronę pojazdu przed różnorodnymi szkodami.

Zakres ochrony AC jest szeroki i obejmuje:

• kolizje i akty wandalizmu,

• zdarzenia losowe, takie jak pożar, gradobicie czy powódź,

• zderzenia ze zwierzętami – dzikimi i gospodarskimi,

• szkody powstałe w garażu, na postoju oraz na parkingu,

• kolizje z innymi pojazdami, elementami infrastruktury i drzewami.

Polisę AC można dostosować do indywidualnych potrzeb, rozszerzając zakres ochrony o:

• wyposażenie pojazdu – zarówno podstawowe, jak i dodatkowe,

• przewożony bagaż,

• dodatkowe usługi, takie jak assistance z pomocą drogową, holowaniem i samochodem zastępczym na czas naprawy.

Jakie szkody są pokrywane przez autocasco?

Autocasco to kompleksowe zabezpieczenie pojazdu, które chroni go przed szerokim spektrum niefortunnych zdarzeń. Obejmuje ono zarówno uszkodzenia powstałe wskutek kolizji, w tym zderzeń z innymi pojazdami oraz obiektami, takimi jak drzewa czy przydrożne słupy, jak i kradzież lub zniszczenia.

W ramach polisy AC chronione są również częściowe szkody, takie jak:

• wgnieciona karoseria,

• usterki mechaniczne,

• drobne stłuczki parkingowe.

Co więcej, autocasco stanowi solidną ochronę przed kaprysami natury, zabezpieczając pojazd przed skutkami pożaru, gradobicia, powodzi, zalania, wybuchu oraz zatopienia samochodu.

Polisa AC obejmuje także szkody związane ze zwierzętami, w tym:

• skutki niespodziewanych zderzeń na drodze (np. zderzenie z dzikim zwierzęciem),

• uszkodzenia wyrządzone przez kuny, które mogą przegryźć ważne przewody itp.

W sytuacji poważnych zniszczeń, kiedy koszt naprawy przekracza 70% wartości samochodu, mówimy o szkodzie całkowitej. Wtedy polisa AC wypłaca odszkodowanie równe wartości pojazdu, co umożliwia zakup nowego środka transportu.

Jak autocasco zabezpiecza przed kradzieżą i wandalizmem?

Ubezpieczenie Autocasco (AC) to Twój osobisty strażnik pojazdu, zapewniający kompleksową ochronę.

Chroni przed kradzieżą całego samochodu, jego części oraz wyposażenia, a w razie szkody gwarantuje odszkodowanie odpowiadające wartości auta w dniu zdarzenia.

Finansowe wsparcie z AC minimalizuje straty właściciela, skutecznie chroniąc pojazd przed kradzieżą i uszkodzeniami.

Czy autocasco pokrywa szkody częściowe i całkowite?

Autocasco to Twoja tarcza ochronna dla samochodu, obejmująca zarówno drobne, jak i poważne uszkodzenia. Oznacza to, że ubezpieczyciel pokryje koszty napraw, gdy np. uszkodzisz karoserię albo dojdzie do usterki mechanicznej.

Autocasco działa również w przypadku szkody całkowitej, która występuje, gdy naprawa auta jest ekonomicznie nieuzasadniona, a jej koszt przekracza 70% wartości pojazdu. W takiej sytuacji otrzymasz odszkodowanie równe rynkowej wartości samochodu.

Wybór odpowiedniego rodzaju ubezpieczenia jest kluczowy, ponieważ różne pakiety oferują odmienne korzyści. Warto zwrócić uwagę na opcję Autocasco Komfort. Niektóre polisy oferują:

• gwarantowaną sumę ubezpieczenia,

• opcję wykupionej amortyzacji,

• dodatkowe rozszerzenie zakresu ochrony.

Wypłata odszkodowania może nastąpić na dwa sposoby:

• Serwisowy – polega na rozliczeniu szkody między ubezpieczycielem a warsztatem naprawczym. Po zgłoszeniu zdarzenia pojazd trafia do serwisu, który wykonuje oględziny, ustala zakres uszkodzeń oraz realizuje naprawę zgodnie z technologią producenta. Właściciel samochodu nie otrzymuje środków finansowych na konto, a należność za usługę trafia do serwisu z polisy. Taki model zmniejsza liczbę formalności po stronie kierowcy, upraszcza przebieg likwidacji szkody oraz pozwala zachować spójną dokumentację napraw, istotną przy dalszej eksploatacji lub odsprzedaży pojazdu.

• Kosztorysowy – opiera się na ustaleniu wysokości świadczenia na podstawie wyceny uszkodzeń wykonanej przez ubezpieczyciela. Po zgłoszeniu szkody rzeczoznawca sporządza kalkulację naprawy, uwzględniając zakres zniszczeń oraz stawki robocizny. Odszkodowanie wypłacane jest w formie przelewu na konto właściciela pojazdu, który sam decyduje o sposobie usunięcia szkody. Takie rozwiązanie daje swobodę wyboru warsztatu oraz terminu naprawy, a także umożliwia kontrolę ponoszonych wydatków związanych z przywróceniem pojazdu do stanu sprzed zdarzenia.

W wielu przypadkach dostępna jest bezgotówkowa likwidacja szkody, co znacząco zwiększa komfort całego procesu.

Jakich sytuacji nie obejmuje autocasco?

Ubezpieczenie autocasco, choć wszechstronne, posiada swoje granice oraz liczne wykluczenia szczegółowo opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Najważniejsze sytuacje, w których polisa AC nie zapewnia ochrony, to:

• celowe działanie lub rażące niedbalstwo ze strony ubezpieczonego lub jego bliskich,

• brak ważnego badania technicznego pojazdu,

• prowadzenie auta przez osobę bez odpowiednich uprawnień,

• wypadek spowodowany pod wpływem alkoholu lub narkotyków,

• udział pojazdu w wyścigach samochodowych,

• szkody wynikające z awarii mechanicznych lub zużycia eksploatacyjnego,

• niewłaściwe załadowanie pojazdu,

• działania wojenne, ataki terrorystyczne oraz inne sytuacje wykraczające poza zakres polisy.

Znajomość tych wykluczeń jest ważna, aby świadomie korzystać z ochrony, jaką daje ubezpieczenie autocasco.

Jakie rozszerzenie ochrony wybrać do autocasco?

Ochronę ubezpieczeniową z polis komunikacyjnych AC i OC można uzupełnić o dodatkowy pakiet Assistance standard, który zapewni kierowcy kompleksową pomoc po wypadku, kradzieży, a także w przypadku awarii samochodu.

Assistance standard obejmuje kluczowe usługi niezbędne w przypadku, gdy pojazd zostanie uszkodzony lub dojdzie do jego awarii. Do najpopularniejszych świadczeń występujących w assistance należą:

• Organizacja i pokrycie kosztów transportu pojazdu, gdy ulegnie on wypadkowi lub awarii. Auto zostanie zabrane z miejsca zdarzenie i przetransportowane do wskazanego zakładu naprawczego.

• Organizacja i pokrycie kosztów wynajmu samochodu zastępczego na czas naprawy uszkodzonego pojazdu.

• Pomoc przy wymianie koła.

• Organizacja i pokrycie kosztów wynajęcia hotelu na czas naprawy pojazdu.

Dlaczego warto wykupić ubezpieczenie AC?

Ubezpieczenie AC warto wykupić, ponieważ ma szerszy zakres ochrony niż obowiązkowe OC. Dodatkowo chroni auto przed następującymi zdarzeniami i szkodami:

• Szkody wyrządzone samodzielnie - ubezpieczenie OC chroni tylko poszkodowanych w zdarzeniach drogowych, natomiast AC zabezpiecza też interesy sprawców zdarzenia.

• Zdarzenia nieprzewidziane - polisa AC stanowi zabezpieczenie przed skutkami zdarzeń losowych jak pożar, powódź, zderzenie ze zwierzęciem, gradobicie, a nawet huragan.

• Ochrona przed kradzieżą - w przypadku, gdy ubezpieczone auto zostało skradzione, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z AC, które powinno wystarczyć na zakup nowego pojazdu.

• Ochrona przed dewastacją - zniszczone lusterka, wybite szyby, zarysowane drzwi to zdarzenia, które wiążą się z wydatkami. To także akty wandalizmu, w których często trudno wskazać sprawcę i otrzymać odszkodowanie. W takich sytuacjach AC jest idealnym rozwiązaniem, ponieważ w ramach likwidacji szkody zostanie wypłacone świadczenie niezależnie od znalezienia sprawcy.

Kierowcy często rezygnują z wykupienia AC ze względu na jego cenę, jednak przy samochodach droższych, w przypadku uszkodzenia pojazdu czy kradzieży, straty poniesione przez właściciela auta są dużo wyższe niż składka AC.

Od czego zależy cena polisy AC?

Koszt ubezpieczenia Autocasco nie musi być wysoki. O tym, ile kosztuje taka polisa decyduje kilka czynników:

• wartość samochodu,

• zakres ochrony,

• historia ubezpieczeniowa kierowcy pojazdu,

• wiek i miejsce zamieszkania kierowcy,

• okres obowiązywania ochrony.

Wyliczenie składki autocasco często jest dostosowane indywidualnie dla każdego kierowcy. Z reguły wyższą składkę muszą zapłacić osoby do 25. roku życia, posiadający prawo jazdy od niedawna. Według statystyk to właśnie młodzi kierowcy są najczęściej sprawcami wypadków, dlatego ubezpieczyciele zabezpieczają własne interesy, naliczając im wyższą składkę.

Miejsce zamieszkania ma znaczenie przy określaniu składki. Jest to związane z tym, że do wypadków na ogół dochodzi w dużych miastach, gdzie jest większe natężenie ruchu.

Kwota składki zależy też od okresu, na jaki wykupujemy polisę. Ubezpieczenie AC samochodu krótkoterminowe (od miesiąca do roku) jest korzystne tylko wtedy, gdy rzadko korzystamy z auta, a np. planujemy urlop.

Duży wpływ na cenę autocasco ma też zakres ochrony. W zależności od wybranego wariantu ochrony zmienia się koszt polisy. Najtańsza opcja ubezpieczenia autocasco obejmuje kradzież auta oraz szkody wyrządzone przez żywioły.

Dodatkowym rozwiązaniem na obniżenie składki za ubezpieczenie AC są zniżki, które towarzystwo ubezpieczeniowe ustala indywidualnie. Większość ubezpieczycieli nalicza zniżkami za:

• bezszkodową jazdę - zniżka nawet do 60%;

• stosowanie dodatkowych zabezpieczeń jak alarm czy zamykany garaż;

• marka pojazdu - zniżki dla samochodów popularnych marek, do których bez problemu można znaleźć części zamienne.

Ubezpieczyciel może też zaoferować zniżki za:

• zawarcie umowy online,

• jednorazowe opłacenie składki,

• przedłużenie umowy w tej samej firmie ubezpieczeniowej,

• wykupienie polisy na kolejny samochód.

Jaki jest koszt ubezpieczenia autocasco i jak znaleźć najlepszą ofertą?

Małgorzata Pawlaczek

Spec. ds. ubezpieczeń

Najwygodniejszym sposobem znalezienia optymalnej propozycji jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń online. Takie narzędzie pozwala zestawić oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych, sprawdzić różnice w zakresie ochrony oraz wybrać rozwiązanie dopasowane do indywidualnych potrzeb.

Polisy nabywane przez internet są zwykle tańsze niż te kupowane w stacjonarnych oddziałach, co czyni ten kanał szczególnie atrakcyjnym dla świadomych właścicieli samochodów.

Na rynku funkcjonuje wiele wariantów ubezpieczenia autocasco, które różnią się zakresem ochrony, zasadami odpowiedzialności oraz poziomem udziału własnego. Właściciel samochodu może dobrać polisę dopasowaną do wieku auta, wartości pojazdu oraz sposobu jego użytkowania.

Najczęściej spotykane rozwiązania to:

• AC Mini – ograniczona forma ochrony, obejmująca wybrane zdarzenia losowe, kradzież albo szkody całkowite. Ten wariant sprawdzi się przy starszych samochodach, gdy pełna ochrona byłaby nieopłacalna lub gdy kierowca chce zabezpieczyć się wyłącznie przed najpoważniejszymi stratami.

• AC All Risks – najszerszy zakres ochrony, obejmujący wszystkie szkody poza tymi wyraźnie wyłączonymi w umowie. To propozycja dla właścicieli nowszych lub wysokiej wartości pojazdów, którzy oczekują kompleksowego zabezpieczenia w niemal każdej sytuacji drogowej.

Wysokość składki nie jest stała i zależy od wielu czynników, dlatego ceny polis mieszczą się w szerokim przedziale – od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Istnieje realna możliwość obniżenia kosztu, gdy autocasco zostanie zakupione w pakiecie z innymi ubezpieczeniami komunikacyjnymi, co często przekłada się na korzystniejsze warunki finansowe.

FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczeniu samochodu autocasco