Uderzenie drona w samochód lub dom — co z odszkodowaniem z polisy?

Rosnąca liczba incydentów z dronami sprawia, że coraz więcej osób zastanawia się, czy ich domy, samochody są bezpieczne. Co jeśli statek powietrzny uszkodzi Twoje mieszkanie lub auto? Uderzenie drona może być podstawą do wypłaty odszkodowania z ubezpieczenia, ale są pewne warunki. 

Czujesz niepokój patrząc w niebo? Nie jesteś sam(a)

Koszty naprawy szkód wyrządzonych przez cywilne lub wojskowe drony mogą wynieść setki tysięcy złotych. To naturalne, że wielu z nas zastanawia się, czy ubezpieczenie ochroni nasze domy, mieszkania, samochody?

Jak często bywa, również w tym przypadku odpowiedź nie jest jednoznaczna. W artykule rozważymy różne scenariusze i podpowiemy, kiedy polisa chroni od wypadków z dronami i co zrobić, jeśli ubezpieczyciel mimo wszystko odmówi wypłaty świadczenia.

Czy polisy mieszkaniowe i autocasco chronią przed uderzeniem drona wojskowego?

Choć obecnie prawdopodobieństwo tego, że rosyjski dron zniszczy właśnie Twój dom jest niewielkie, to warto już teraz zrozumieć na jakie – i czyje – wsparcie możesz liczyć, gdyby doszło do wypadku.

Na tym etapie warto wiedzieć, że wypadek z udziałem drona cywilnego i wojskowego bezzałogowego statku powietrznego różnią się pod względem możliwości odszkodowawczych.

Jeżeli Twój dom zostanie uszkodzony na skutek uderzenia drona cywilnego, możesz ubiegać się o odszkodowanie z ubezpieczenia OC pilota, a także ze swojej polisy mieszkaniowej, jeśli jej zakres ochrony obejmuje takie zdarzenie.

>> Dowiedz się także: Czy polisa na życie chroni od uderzenia drona?

Ubezpieczenie mieszkania pod lupą – dwa zapisy, które musisz zrozumieć

Standardowo polisy mieszkaniowe obejmują szkody powstałe m.in. na skutek pożaru, powodzi, kradzieży, zalania czy dewastacji. Wielu ubezpieczycieli oferuje również polisy All Risk, które – poza pewnymi wyjątkami – mają chronić od wszystkiego. 

No właśnie – nadzwyczajnymi sytuacjami, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia nazwami wyłączeniami odpowiedzialności. 

Polisy majątkowe standardowo nie obejmują następujących zdarzeń:

• szkód powstałych na skutek działań wojennych, 
• aktów terroryzmu, 
• zamieszek;
• skód powstałych umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa;
• spowodowanych niewłaściwym użytkowaniem budynku. 

Oczywiście katalog wyłączeń odpowiedzialności może się różnić w zależności od wybranej polisy. Wynika jednak z tego, że z dużym prawdopodobieństwem ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli to rosyjski lub inny wrogi dron zniszczy dom. 

Na przykład oferowane przez PZU ubezpieczenia majątkowe oferują ochronę na wypadek szkód powstałych na skutek upadku statku powietrznego  (czyli m.in. drona). Wyjątkiem są jednak działania wojenne i terrorystyczne. To, czy ubezpieczyciel wypłaci pieniądze zależeć będzie przede wszystkim od dokładnych okoliczności zdarzenia.

Czy zniszczenie domu lub mieszkania przez drona wojskowego to zawsze działanie wojenne?

Pamiętajmy, że każdy incydent rozpatrywany jest indywidualnie, a na decyzje ubezpieczyciela mogą wpłynąć nie tylko same warunki polisy, definicje zamieszczone w OWU, ale również:

• stanowisko rządu wobec incydentu, 
• rekomendacje Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU),
• okoliczności zdarzenia;
• presja społeczna – czasami koszt związany z wypłatą odszkodowania może okazać się niższy dla ubezpieczyciela niż koszty wizerunkowe, z którymi ta odmowa się wiąże w głośnych sprawach medialnych.

Ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie, nawet jeśli wyłączenia odpowiedzialności zwalniają go z tego obowiązku, np. jeśli uzna, że jest to społecznie uzasadnione lub po prostu osiągnie dzięki temu korzyści wizerunkowe.

Ubezpieczenie samochodu – czy ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie za zniszczenie auta przez drony? 

Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia mieszkania to analiza indywidualnych okoliczności zdarzenia będzie decydować o tym, czy świadczenie zostanie wypłacone. 

Możemy domniemywać, że dopóki zdarzenia z udziałem sprzętu wojskowego będą miały charakter incydentalny, ubezpieczyciele będą je po prostu interpretować jako zdarzenia z udziałem statków powietrznych, a nie działania wojenne. 

A jeśli ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia?

Warto zdawać sobie sprawę, że ewentualna odmowa wypłaty świadczenia nie zamyka drogi do uzyskania pieniędzy z polisy. Jeśli uważamy, że towarzystwo ubezpieczeniowe niesłusznie zablokowało wypłatę świadczenia, możemy odwołać się od decyzji. 

Jeżeli odwołanie okaże się nieskuteczne, możemy skorzystać ze wsparcia Rzecznika Finansowego. Dostępne są zarówno telefoniczne porady prawne, jak i możliwość złożenia oficjalnej skargi.

Katastrofa z udziałem drona wojskowego — czy rząd lub samorząd pomogą?

Czasy pandemii, powodzie, pokazały, że rząd i samorządy mają narzędzia, którymi mogą wspierać obywateli w czasie kryzysu. Są to m.in. fundusze celowe, wsparcie w znalezieniu tymczasowego noclegu, czy pomoc finansowa. W trudnej sytuacji warto szukać wsparcia u lokalnych władz i organizacji pozarządowych.

Co zrobić, jeśli dron uszkodził Twój samochód lub dom? [LISTA]

1. Zadbaj o bezpieczeństwo swoje i bliskich.
2. Powiadom odpowiednie służby i uzyskaj protokół. 
3. W miarę możliwości udokumentuj szkody — zadbaj o zdjęcia ze zdarzenia, zapisz daty, nazwiska  świadków.
4. Powiadom ubezpieczyciela i zgłoś szkodę. Postępuj zgodnie z otrzymanymi instrukcjami od TU.
5. Zbierz dokumenty potrzebne ubezpieczycielowi do wydania decyzji.
6. Jeżeli ubezpieczyciel omówi wypłaty odszkodowania złóż odwołanie, skontaktuj się z Rzecznikiem Finansowym lub pomocą prawną.

Najczęściej zadawane pytania: