Zakres ubezpieczenia to szczegółowy wykaz zdarzeń, ryzyk i sytuacji, w których ubezpieczyciel bierze na siebie odpowiedzialność finansową za powstałą szkodę. Można go określić jako zbiór odpowiedzi na pytanie: „W jakich konkretnie okolicznościach otrzymam odszkodowanie?”.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej jest zdefiniowany w dokumencie zwanym Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) i stanowi kluczowy czynnik wpływający na wysokość składki – im szerszy zakres, tym wyższy koszt ochrony.
Wyróżniamy dwa główne podejścia do konstruowania zakresu: model ryzyk nazwanych (ubezpieczyciel wymienia konkretne zdarzenia, np. pożar, zalanie, kradzież) oraz model all risks (ochrona obejmuje wszystkie zdarzenia, które nie zostały wyraźnie wyłączone w umowie). Zrozumienie zakresu jest niezbędne, aby uniknąć rozczarowania w momencie zgłaszania szkody, która może znajdować się poza wykupionym pakietem.
Kupujesz ubezpieczenie mieszkania. W podstawowym zakresie ubezpieczenia znajdują się zdarzenia takie jak ogień i zalanie przez sąsiada. Podczas burzy dochodzi jednak do przepięcia, które niszczy Twój telewizor. Jeśli w Twojej polisie nie było rozszerzenia zakresu o „przepięcia”, ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania, mimo że posiadasz polisę majątkową. Gdybyś jednak wykupił wariant rozszerzony, przepięcie byłoby częścią zakresu ochrony.
