Polisa na życie to umowa, w której ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić określoną sumę pieniędzy wskazanym osobom (uposażonym) w przypadku Twojej śmierci lub Tobie w razie ciężkiej choroby. Jest to najważniejszy element planowania finansowego dla osób posiadających rodziny.

  • Dlaczego to ważne: Polisa na życie zapewnia finansowy spokój Twoim najbliższym. Pozwala im spłacić kredyt, opłacić rachunki i utrzymać dotychczasowy poziom życia, gdy zabraknie Twoich dochodów.
  • Jak działa polisa na życie: Wybierasz sumę ubezpieczenia (np. 300 000 zł) i opłacasz składkę. W razie najgorszego, ubezpieczyciel przelewa tę kwotę Twoim bliskim bez podatku od spadków i darowizn.
  • To rozwiązanie sprawia, że śmierć żywiciela rodziny nie oznacza dla niej bankructwa i utraty dachu nad głową.

Młody tata z kredytem hipotecznym kupuje polisę na życie. W razie wypadku, w którym straciłby życie jego żona otrzyma środki, pozwalające jej na całkowitą spłatę mieszkania. To zapewni jej i dzieciom bezpieczną przyszłość.

  • W skrócie: Jeśli rodzinie zabraknie Twojego finansowego wsparcia z powodu śmierci – a także ciężkiej choroby czy niezdolności do pracy, jeśli rozszerzysz ochronę – wydarzenia te zrujnują finansów rodziny.


Wskazówka od Lucky.pl

Suma ubezpieczenia powinna wynosić przynajmniej 3-krotność Twoich rocznych zarobków plus kwota wszystkich kredytów, jakie masz do spłacenia.