Nieszczęśliwy wypadek to nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, w wyniku którego ubezpieczony doznał uszczerbku na zdrowiu, rozstroju zdrowia lub poniósł śmierć.
Aby zdarzenie zostało uznane za nieszczęśliwy wypadek, muszą zostać spełnione trzy warunki: musi być ono nagłe (nieplanowane), niespodziewane i wywołane przez czynnik zewnątrz.
Kluczowe jest tutaj odróżnienie wypadku od choroby. Jeśli np. zemdlejesz z powodu nadciśnienia, ubezpieczyciel może uznać to za chorobę (przyczyna wewnętrzna). Jeśli jednak poślizgniesz się na lodzie i złamiesz nogę, mamy do czynienia z nieszczęśliwym wypadkiem (przyczyna zewnętrzna – lód).
Elementy, które zazwyczaj definiują nieszczęśliwy wypadek:
Nagłość: zdarzenie trwa krótko (np. upadek, zderzenie, uderzenie pioruna).
Przyczyna zewnętrzna: np. narzędzie pracy, inny pojazd, śliska nawierzchnia, atak psa.
Skutek medyczny: uraz musi być potwierdzony przez lekarza (np. złamanie, skręcenie, rana cięta).
Brak woli ubezpieczonego: wypadek nie może być celowym działaniem (samookaleczeniem).
Pan Wojtek pracował w ogrodzie i podczas przycinania gałęzi spadł z drabiny, co skończyło się skomplikowanym złamaniem ręki. Ponieważ upadek był nagły i spowodowany czynnikiem zewnętrznym, ubezpieczyciel uznał to za nieszczęśliwy wypadek i wypłacił Panu Wojtkowi świadczenie za 5% trwałego uszczerbku na zdrowiu.
Gdyby jednak ubezpieczony trafił do szpitala z powodu bólu kręgosłupa wynikającego z wieloletniej pracy fizycznej, polisa NNW mogłaby nie zadziałać, gdyż nie był to „nagły wypadek”, lecz proces chorobowy.
Wiedza o tym, czym jest nieszczęśliwy wypadek, jest istotna, ponieważ to od tej definicji zależy działanie ubezpieczeń NNW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków). Dzięki takiej polisie otrzymasz pieniądze za sam fakt doznania urazu, niezależnie od tego, czy korzystasz z bezpłatnego leczenia w ramach NFZ.
