Badania medyczne na wniosek ubezpieczyciela to prawo zakładu ubezpieczeń do skierowania osoby ubezpieczonej na badania lekarskie lub diagnostyczne o minimalnym ryzyku (z wyłączeniem badań genetycznych) w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego, ustalenia prawa do świadczenia lub jego wysokości. Podstawę prawną stanowi art. 37 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej.
- Dlaczego to ważne: Ocena stanu zdrowia ma bezpośredni wpływ na decyzję o przyznaniu ochrony, wysokość składki ubezpieczeniowej oraz ewentualne wyłączenia odpowiedzialności. Wypełnienie samej ankiety medycznej nie zawsze daje ubezpieczycielowi pełen obraz sytuacji zdrowotnej klienta.
- Jak to działa: Ubezpieczyciel może zażądać poddania się badaniom przy zawieraniu umowy (ocena ryzyka) lub przy likwidacji szkody (ustalenie prawa do świadczenia i jego wysokości). Skierowanie jest możliwe wyłącznie za zgodą ubezpieczonego – udział w badaniach jest dobrowolny, a odmowa nie jest prawnie sankcjonowana, choć może skutkować odmową zawarcia umowy lub wydłużeniem procesu likwidacji szkody. Koszty badań zawsze w 100% pokrywa zakład ubezpieczeń.
- To rozwiązanie chroni obie strony umowy. Ubezpieczycielowi pozwala na adekwatną wycenę ryzyka i uniknięcie oszustw, natomiast klientowi zyskuje formalne potwierdzenie stanu zdrowia z dnia podpisania umowy, co minimalizuje ryzyko późniejszych sporów przy wypłacie świadczenia.
Pan Tomasz, lat 48, złożył wniosek o polisę na życie z sumą ubezpieczenia wynoszącą 800 000 zł. Z uwagi na wyższą kwotę ochrony oraz deklarację w ankiecie o lekkim nadciśnieniu, ubezpieczyciel skierował go na bezpłatne EKG oraz podstawową morfologię. Wyniki potwierdziły dobrą kondycję Pana Tomasza, dzięki czemu polisa została wydana na standardowych warunkach bez zwyżki składki.
- W skrócie: Ubezpieczyciel może skierować na badania medyczne o minimalnym ryzyku, ale tylko za zgodą ubezpieczonego i na swój koszt – celem jest ocena ryzyka lub ustalenie prawa do świadczenia.
Wskazówka od Lucky.pl
Przed wyrażeniem zgody na badania warto zapytać ubezpieczyciela o ich dokładny zakres i cel – masz prawo poznać te informacje, zanim zdecydujesz się na udział. Nie traktuj skierowania na badania jak utrudnienia. Przejście badań zleconych przez ubezpieczyciela działa na Twoją korzyść – dajesz firmie „czarno na białym” dowód swojego stanu zdrowia. Dzięki temu w przyszłości ubezpieczyciel nie będzie mógł zarzucić Ci zatajenia choroby z momentu przystępowani do umowy.
