Ankieta medyczna

Ankieta medyczna jest dokumentem, z którym klienci towarzystw ubezpieczeniowych bardzo często spotykają się przy zakupie ubezpieczenia na życie oraz polis zdrowotnych. Jest to przygotowana przez towarzystwo ubezpieczeniowe lista pytań dotycząca stylu życia i stanu zdrowia, która ma pomóc w określeniu ryzyka ubezpieczeniowego.

Ankieta medyczna to swego rodzaju alternatywa dla badań medycznych. Coraz częściej towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie bez badań lekarskich np. do określonej sumy ubezpieczenia. Wówczas ubezpieczony oświadcza, że informacje podane w ankiecie medycznej są zgodne ze stanem faktycznym.

Co zawiera ankieta medyczna do ubezpieczenia na życie?

Ankieta medyczna zawiera trzy rodzaje informacji:

• podstawowe informacje o ubezpieczeniu na życie, np. nazwa polisy;

• dane dotyczące klienta, tj. imię i nazwisko, data urodzenia albo PESEL;

• informacje dotyczące stanu zdrowia i przebytych chorób.

Ostateczny kształt ankiety zależy przede wszystkim od potrzeb i preferencji zakładu ubezpieczeń. Niektóre towarzystwa ubezpieczeń decydują się na uproszczoną formę zawierającą tylko podstawowe informacje dotyczące ogólnego stanu zdrowia. Z kolei inne poszerzają wywiad o pytania dotyczące stylu życia, np. palenia tytoniu czy stosowania innych używek.

W przypadku niektórych polis towarzystwa ubezpieczeniowe zapewniają, że nie pytają swoich klientów o stan zdrowia i nie wymagają ani badań medycznych, ani wypełnienia ankiety. Wbrew pozorom brak pytań o zdrowie nie musi przynosić ubezpieczonemu korzyści..

O co towarzystwa ubezpieczeniowe pytają swoich klientów w ankiecie medycznej?

Z jakimi pytaniami możemy się spotkać przy wypełnianiu ankiety medycznej? Towarzystwa ubezpieczeniowe, chcąc ograniczyć ryzyko strat finansowych i niedopasowania polisy do potrzeb danego klienta pytają o kluczowe dla nich informacje. 

Możemy zostać zapytani m.in. o:

• wzrost i wagę;

• przebyte poważne choroby, np. choroby nowotworowe, zawał serca, udar mózgu;

• choroby przewlekłe, np. leczone choroby serca, choroby autoimmunologiczne; choroby reumatyczne, choroby układu nerwowego (m.in. padaczka), choroby nerek, alergie;

• przebyte operacje chirurgiczne;

• przebyte choroby zakaźne;

• występowanie w rodzinie chorób genetycznych;

• stosowane używki, częstotliwość palenia papierosów, spożywania alkoholu;

• profilaktykę zdrowotną, wykonywane badania

• niezdolność do pracy lub niepełnosprawność.

Naturalnie, każda ankieta medyczna jest inna i choć ubezpieczyciele często pytają o podobne kwestie, to ilość pytań oraz stopień ich szczegółowości może się bardzo różnić.

W przypadku wątpliwości dotyczących stanu zdrowia lub wysokiej sumy ubezpieczenia (np. milion złotych) ankieta medyczna może nie wystarczyć i towarzystwo ubezpieczeniowe poprosi o wykonanie badań medycznych, których koszty pokryje.

Czy muszę wypełnić ankietę medyczną, aby zakupić ochronę ubezpieczeniową?

O ile ubezpieczenie bez badań lekarskich jest dosyć często spotykane, o tyle przy zakupie ubezpieczenia na życie nie unikniemy całkowicie pytań dotyczących naszego stanu zdrowia. Wynika to przede wszystkim z faktu, że stan zdrowia jest jednym z głównych czynników branych pod uwagę przy obliczaniu wysokości składki ubezpieczeniowej. 

Oznacza to, że jeśli towarzystwo ubezpieczeń nie będzie miało żadnych informacji dotyczących stanu zdrowia swojego klienta, to – nawet jeśli zdecyduje się na sprzedaż ochrony ubezpieczeniowej –  zrobi to na gorszych warunkach, np. zaproponuje niższą sumę ubezpieczenia lub wyższą składkę ubezpieczeniową.