Agent ubezpieczeniowy to osoba, która zajmuje się zawodowo zawieraniem umów ubezpieczeniowych oraz obsługą klientów zakładów ubezpieczeniowych. W zależności od rodzaju wykonywanych obowiązków zawodowych możemy spotkać się z:

  • agentem pośrednikiem. Taka osoba zajmuje się pozyskiwaniem klientów i przedstawianiem oferty towarzystwa ubezpieczeniowego.

  • agentem pełnomocnikiem. Agent pełnomocnik to osoba, która ma uprawnienia do zawierania umów ubezpieczenia w imieniu zakładu ubezpieczeń.

  • multiagentem. Jest to osoba, która pracuje na rzecz kilku zakładów ubezpieczeniowych. To oznacza, że ma możliwość przedstawiania ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych.

  • agentem wyłącznym, czyli takim, który pracuje wyłącznie na rzecz jednej firmy ubezpieczeniowej.

Działalność agentów ubezpieczeniowych reguluje m.in. ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (2017)

Kto może zostać agentem ubezpieczeniowym?’

Agentem ubezpieczeniowym może zostać każda osoba, która spełni warunki formalne. Należą do nich m.in.:

  • pełna zdolność do wykonywania czynności prawnych;

  • ukończenie przynajmniej szkoły średniej lub średniej branżowej;

  • przystąpienie do egzaminu przygotowanego przez zakład ubezpieczeń i otrzymanie pozytywnego wyniku;

  • brak prawomocnego wyroku za przestępstwo umyślne i skarbowe.

Ponadto agent ubezpieczeniowy zobowiązany jest do uczciwego i rzetelnego wykonywania swoich obowiązków zawodowych. 

Warto wiedzieć

Każdy agent ubezpieczeniowy musi uzyskać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Rejestr agentów ubezpieczeniowych jest bazą danych, w której wszyscy chętni mogą sprawdzić, czy agent, z którym rozmawiają prowadzi swoją działalność zgodnie z prawem.

Jakie kompetencje ma agent ubezpieczeniowy?

Każdy agent ubezpieczeniowy powinien być komunikatywny, otwarty i wrażliwy na potrzeby swoich klientów. Jego zadaniem jest rzetelne przedstawienie oferty ubezpieczeń osobowych lub majątkowych osobom, które wyrażają potrzebę zakupu ubezpieczenia. Ponadto agenci ubezpieczeniowi zajmują się kompleksowo obsługą zawieranych umów ubezpieczeniowych, pozyskiwaniem nowych kontraktów i klientów.

Agenci ubezpieczeniowi sprzedają m.in.:

  • ubezpieczenia na życie;

  • ubezpieczenia zdrowotne;

  • ubezpieczenia nieruchomości;

  • ubezpieczenia samochodu;

  • ubezpieczenia OC;

  • ubezpieczenia turystyczne;

  • ubezpieczenia zawodowe;

  • polisy na życie i dożycie.

Taka praca wiąże się z koniecznością zachowania dyskrecji, dbania o powierzane mu dane osobowe klientów oraz z transparentnością dotyczącą własnej działalności. Innymi słowy, agent ubezpieczeniowy nie powinien ukrywać przed swoimi klientami tego, dla jakiej firmy ubezpieczeniowej lub firm pracuje.

Na co zwrócić uwagę w relacji z agentem ubezpieczeniowym?

Kupując jakiekolwiek ubezpieczenie, czy to polisę na życie, czy ubezpieczenie turystyczne, czy OC samochodowe, bardzo często spotykamy się z pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego. 

Sprzedaż ubezpieczeń – szczególnie tych długoterminowych – wymaga od agenta ubezpieczeniowego nawiązania z klientem relacji opartej na transparentności i zaufaniu. W końcu mamy do czynienia z produktami, które mają zapewnić ubezpieczonemu poczucie bezpieczeństwa i wsparcie finansowe w tych najtrudniejszych sytuacjach, tj. nieszczęśliwy wypadek, utrata sprawności, zniszczenie nieruchomości, czy nawet utrata bliskiego członka rodziny.

Co powinno wzbudzać nasz niepokój i skłonić do zmiany agenta ubezpieczeniowego?

  1. Brak odpowiedzi na zadawane przez klienta pytania. Jeżeli agent ubezpieczeniowy ukrywa informacje, ignoruje zapytania albo odpowiada w sposób niezrozumiały, to może oznaczać, że nie ma dostatecznej wiedzy, umiejętności lub czasu, aby zadbać o dobro klienta.

  2. Brak kontaktu, 

  3. Brak wpisu w Rejestrze Agentów Ubezpieczeniowych. 

  4. Proponowanie ubezpieczeń, które nie są adekwatne do potrzeb klienta.