Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne za granicą?

Planując wyjazd za granicę, warto wiedzieć, co tak naprawdę chroni ubezpieczenie turystyczne. Polisa może zabezpieczyć Cię przed kosztami leczenia, wypadkami, utratą bagażu czy problemami w podróży, ale zakres ochrony różni się w zależności od oferty.

Zakres ubezpieczenia turystycznego – czego możesz się spodziewać?

Planujesz wyjazd za granicę i zastanawiasz się, co obejmuje ubezpieczenie turystyczne? To jedno z najczęściej zadawanych pytań przed podróżą. Nic dziwnego – polisa turystyczna może być Twoją tarczą w razie nagłego zachorowania, wypadku czy utraty bagażu. Jednak nie każda działa tak samo.

Zanim klikniesz „kup polisę”, sprawdź, co obejmuje ubezpieczenie turystyczne w praktyce, jak dopasować zakres ochrony do podróży i na co uważać w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Co standardowo obejmuje ubezpieczenie turystyczne?

Typowa polisa turystyczna chroni w kilku kluczowych obszarach:

• Koszty leczenia i hospitalizacji – to fundament każdej polisy. Pokrywamy koszty leczenia w razie nagłego zachorowania, kontuzji czy wypadku. Dotyczy to zarówno wizyt w placówce medycznej, jak i pobytu w szpitalu. Dobre polisy zawierają również leczenie stomatologiczne w nagłych przypadkach (np. ból zęba).
• Koszty transportu medycznego – w tym transport do kraju. Sam przelot medyczny może kosztować kilkadziesiąt tysięcy złotych!
• Koszty ratownictwa – np. akcje poszukiwawcze w górach. W Alpach taka interwencja to nawet 10 000 euro.
• Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) – świadczenie finansowe w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu.
• OC w życiu prywatnym – jeśli niechcący wyrządzisz szkodę osobie trzeciej (np. uszkodzisz sprzęt w hotelu), polisa pokryje roszczenia.
• Assistance 24/7 – dostęp do pomocy w nagłych sytuacjach, np. kontakt z lekarzem, organizacja transportu.

Dodatkowo coraz więcej polis zawiera:

• ubezpieczenie bagażu podróżnego,
• pokrycie kosztów w razie opóźnienia lotu,
• pomoc w przypadku utraty dokumentów.

Co można rozszerzyć i za co warto dopłacić?

Standardowa ochrona nie zawsze wystarcza. Za niewielką dopłatą możesz zapewnić sobie spokój w trakcie podróży i dodać do:

• ubezpieczenie sprzętu sportowego (np. narty, deska surfingowa),
• ochronę podczas sportów ekstremalnych i sportów wysokiego ryzyka (skoki ze spadochronem, nurkowanie głębinowe),
• dodatkowe ubezpieczenie turystyczne od odwołania podróży,
• ochronę w przypadku zaostrzenia chorób przewlekłych,
• ubezpieczenie bagażu na wyższą sumę (ważne przy przewozie elektroniki).

Przykład z życia:

• Wyjazd na narty do Austrii? Wybierz polisę z ratownictwem górskim, OC w życiu prywatnym i ochroną sprzętu sportowego.
• Podróż do USA? Postaw na wysoką sumę ubezpieczenia kosztów leczenia (minimum 500 000 zł), bo rachunek w szpitalu za złamaną rękę to nawet 20 000 USD.

Jak wybrać zakres ochrony dopasowany do podróży?

Zakres ubezpieczenia turystycznego warto dopasować do charakteru podróży i ryzyk, na które się narażasz. Inne potrzeby mają osoby wyjeżdżające po Europie, a inne te, które planują egzotyczne wyjazdy lub aktywne formy wypoczynku. Sprawdź, jak dopasować polisę do miejsca, rodzaju wyjazdu i indywidualnych okoliczności, aby mieć pewność pełnej ochrony.

Podróż po Europie vs egzotyka – czego potrzebujesz?

• Europa: możesz korzystać z EKUZ, ale uwaga – europejska karta ubezpieczenia zdrowotnego nie pokrywa transportu medycznego ani prywatnych usług medycznych. Ubezpieczenie podróżne z sumą min. 30 000 euro jest rozsądnym minimum.
• Egzotyka: w Azji czy USA bez wysokiej sumy ubezpieczenia i rozszerzenia o ratownictwo lepiej nie ryzykować.

Wyjazd na narty, city break czy objazdówka z dziećmi? Różne potrzeby, różna ochrona

• Narty: koniecznie koszty ratownictwa, OC, sprzęt sportowy.
• City break: ochrona bagażu i assistance wystarczy.
• Rodzinny road trip: większy nacisk na NNW i OC w życiu prywatnym.

Kiedy rozszerzyć polisę? Praktyczne scenariusze

• Masz choroby przewlekłe – wykup dodatkową ochronę.
• Planujesz aktywny wypoczynek – dodaj ochronę dla sportów wysokiego ryzyka.
• Łączysz wyjazd za granicę z pracą – powinno to być objęte ochroną ubezpieczeniową.

Za co ubezpieczyciel może nie zapłacić? Uważaj na wyłączenia odpowiedzialności

Odpowiedzialność ubezpieczyciela kończy się w ściśle określonych w OWU sytuacjach.

• Leczenie po spożyciu alkoholu lub zażyciu narkotyków.
• Skutki uprawiania sportów ekstremalnych bez rozszerzenia polisy.
• Pogorszenie stanu zdrowia w wyniku chorób przewlekłych (bez odpowiedniego wariantu).
• Koszty związane z zamieszkami, terroryzmem czy działaniami wojennymi.

Istotne zapisy w OWU

Zawsze sprawdzaj:

• Wyłączenia odpowiedzialności – kiedy polisa nie działa.
• Suma ubezpieczenia – czy pokryje realne koszty leczenia.
• Assistance – czy masz całodobowy kontakt i organizację pomocy.

Małgorzata Pawlaczek

Spec. ds. ubezpieczeń

Jeśli OWU jest krótsze niż 10 stron i nie zawiera tabeli świadczeń – bądź czujny. Może to oznaczać bardzo ograniczony zakres ochrony.

Przykłady realnych sytuacji, w których ubezpieczenie nie zadziałało

• Turysta na Bali złamał nogę, ale ubezpieczenie nie obejmowało kosztów transportu medycznego – musiał sam zapłacić 25 000 zł za przelot do Polski.
• Narciarz w Alpach nie dokupił rozszerzenia na sporty – rachunek za ratownictwo: 12 000 zł z własnej kieszeni.

Minimalny, optymalny czy maksymalny zakres

Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie turystyczne